Kiedy marże banków spadną?

[wa_wo]

Oczywiście, chodzi o marże na poziomie 3 i więcej punktów procentowych w odniesieniu do franka szwajcarskiego. "Kiedy" w pytaniu = po spełnieniu jakich warunków w gospodarce?

[aglig]

Umowa między Bankiem a klientem ma charakter indywidualny i zależy od danego banku. W większości przypadków podejrzewam, że w prawie w 100%, marża Banku jest stała. Oprocentowanie kredytu składa się z dwóch czynników: marży banku ( stała) plus Libor ( zmienny). Również w umowie zapisano kiedy zmienia się LIBOR ( np. kwartalenie, miesięcznie itp.).

[wa_wo]

Umowa między Bankiem a klientem ma charakter indywidualny i zależy od danego banku. W większości przypadków podejrzewam, że w prawie w 100%, marża Banku jest stała. Oprocentowanie kredytu składa się z dwóch czynników: marży banku ( stała) plus Libor ( zmienny). Również w umowie zapisano kiedy zmienia się LIBOR ( np. kwartalenie, miesięcznie itp.).

 

Cenna odpowiedz. Marża w roku 2005 ok. 1 punktu procentowego, marże w roku 2009 zwykle nieco ponad 3 punktów. Mowa o marżachw CHF.

Co do zrozumienia: nie pytałem o LIBOR.

[aglig]

Na tak zadane pytanie

Oczywiście, chodzi o marże na poziomie 3 i więcej punktów procentowych w odniesieniu do franka szwajcarskiego. "Kiedy" w pytaniu = po spełnieniu jakich warunków w gospodarce?

jest jedna odpowiedz:

A cholera ich wie.

Prawdopodobnie wtedy gdy Polacy nie będą chcieli brać kredytu we frankach.

[wa_wo]

a moze ktoś ma jakieś uzasadnione przypuszczenia?

[mynia_pynia]

Czasami jest tak, że coś trwa chwilę i przez najbliższe kilkanaście lat albo więcej się nie powtarza.

Jeśli ktoś trafi w ten moment to jest na wygranej pozycji.

 

Np. moi znajomi.

Kupili mieszkanie na wiosnę 2007 r. w momencie kiedy bum się rozkręcał, akurat weszła promocja do banku w którym zaciągnęli kredyt we frankach i mają bardzo atrakcyjną marże, w dniu wypłacana kredytu franek mocno podskoczył i zarobili na czysto 8 tysięcy złotych.

Za mieszkanie zapłacili rozsądną cenę, jego wartość po 2 miesiącach wzrosła o 1/3, po kolejnych miesiącach wartość jego wzrosła aż o 70% od ceny wyjściowej.

Obecnie po spadku wartości ich mieszkanie nadal jest warte około 40% więcej niż zapłacili. Kurs franka w stosunku do poziomu w jakim zaciągali kredyt dużo nie urósł, brali na poziomie 2.4 – 2.45 zł.

 

No i kiedy się powtórzy taka sytuacja – ja uważam że tak sprzyjających warunków jak wtedy już nie będzie.

 

 

Nam też się udało z kredytem, ale ceny nierychomości nie były już takie świetne.

[kamionkal]

tego nie wiedza najstarsi górale

 

ale mysle ze wtedy, gdy:

- frank bedzie dostępny na rynku - nie wiem jak teraz, ale był moment, gdy banki w Polsce musiały układać się bankiem szwajcarskim zeby dostac dodatkowa pule frankow (wirtualnie jak mniemam, ale zawsze).

- analizy stanu gospodarki wykażą, że portfel kredytowy nie ma podwyższonego ryzyka - marże banku są wg mnie wyższe m.in. dlatego, że banki zakładają, że wzrośnie bezrobocie i większy procent kredytów będzie spłacany niezgodnie z umowami.

- ceny nieruchomości zaczną ponownie rosnąć i będą one dla banku dobrym zabezpieczeniem

[Nefer]

może jutro ?

[teco]

Marże banków to wcale nie muszą spaść. To była raczej niespotykana sytuacja, że były tak małe (0,5-1%). Podejrzewam, że będą na poziomie 2-4% jeszcze przez wiele lat.

 

Z innej beczki - czy ktoś z Was wziął w swoich kalkulacjach taką możliwość, że WIBOR czy LIBOR skoczą na poziom 10% albo 20%?

 

Libor(CHF) już był na poziomie 10% jakieś 15 lat temu... Nikt nie twierdzi, że to się znowu nie powtórzy. Jeśli pojawi się hiperinflacja, to raty kredytów oszaleją ...

[Nefer]

A jak spadnie metoryt to nieźle nieruchomości pójda w górę. Będę zaczapiście, bo połowa ludzkości nie będzie miała gdzie mieszkać :)

Ale do czasu tego skoku cen wole płacić za kredyt o wieeeeeeeeeeele mniejszą ratę w CHF niż w pln.

 

P.S. Ci co byli namawiani na 'zabezpieczenie się" a to przed kursem, a to przed Liborem a to przed Wiborem dali się nieźle wydymać funduszom inwestycyjnym/ parasolowym, ubezpieczenim omijającym podatek Belki etc. Więc lepiej nie poruszaj drażliwego tematu.

 

Jak sie pojawi hiperinflacja to będziemy mieli zuuupełnie inne problemy.

[wa_wo]

spadaja? (marze oczywiscie)

[Whitemag]

Wysokość marży banku zależy głównie od tego, po ile one same daną walutę pozyskują.

Rzuć okiem na stawki depozytów w PLN - odnieś je do Wiboru i widzisz, ile bank dopłaca do pozyskiwanych depozytów. Marża kredytowa musi zwrócić mu tą nadpłatę - tak z grubsza uogólniając.

Z walutami obcymi jest jeszcze inna historia. Tu wchodzi w grę finansowanie długoterminowe banków. Kiedyś kredyty kilkuletnie oscylowały w granicach 10-50 punktów powyżej Liboru. Na dzień dzisiejszy stawki te są całkowicie inne... szacuję, że marże w granicach 1 procenta powyżej Liboru będą możliwe za 2-3 lata....