Nowa ustawa - jak to odbieracie?

[Macias]

Rada Ministrów przyjęła projekt ustawy o dopłatach do oprocentowania kredytów mieszkaniowych o stałej stopie procentowej

 

 

 

3 lipca 2002 r. podczas konferencji prasowej Wicepremier, Minister Infrastruktury Marek Pol zaprezentował przyjęty 2 lipca przez rząd projekt ustawy o dopłatach do oprocentowania kredytów mieszkaniowych o stałej stopie procentowej. Jest to nowe rozwiązanie w zakresie finansowania budownictwa mieszkaniowego, wynikające z przyjętego w styczniu br. programu gospodarczego rządu. Projekt został wpisany w program polityki mieszkaniowej państwa, zawarty w dokumencie "Infrastruktura - klucz do rozwoju".

 

Proponowany - tańszy niż obecne - kredyt mieszkaniowy ma stać się jednym z instrumentów pozwalających przezwyciężyć obserwowany ostatnio regres w budownictwie mieszkaniowym. Widocznym objawem tego kryzysu jest notowany od 2 lat spadek liczby pozwoleń na budowę - w pierwszych 5 miesiącach br. liczba pozwoleń na budowę zmniejszyła się o 40 proc. w porównaniu z tym samym okresem 2001 r. Obserwuje się także wyraźny spadek tempa inwestowania - w okresie od stycznia do maja br. oddano do użytku 34,3 tys. mieszkań, tj. o 16 proc. mniej niż w analogicznym okresie ub. roku.

 

W aktualnej sytuacji gospodarczej kraju, przy niskim poziomie zasobności społeczeństwa, komercyjny kredyt mieszkaniowy o wysokim oprocentowaniu stał się za drogi i niedostępny dla większości obywateli. Podczas gdy w krajach UE aż 80-90% inwestycji mieszkaniowych finansowanych jest z kredytów bankowych lub kredytów udzielanych przez inne instytucje finansowe w Polsce w ostatnich latach jedynie 16-18% pochodziło z tego źródła (udział środków własnych wynosił prawie 70%). Instytut Gospodarki Mieszkaniowej szacuje, że w 2001 roku z ogólnej kwoty nakładów inwestycyjnych na mieszkalnictwo według źródeł finansowania, 21,4% przypadało na kredyty mieszkaniowe. W końcu 2001 roku należności systemu bankowego z tytułu kredytów mieszkaniowych wyniosły 21,2 mld zł, co stanowiło wzrost w stosunku do poprzedniego roku o 5,3 mld. Przyrost dotyczył na ogół inwestycyjnych kredytów dewizowych.

 

Możliwość zaciągnięcia takiego kredytu warunkuje przede wszystkim posiadanie zdolności kredytowej. Przy dzisiejszych stopach oprocentowania kredytów wymagania stawiane przez banki są często trudne do spełnienia. Dlatego też wprowadzenie możliwości odpisywania od dochodu podlegającego opodatkowaniu odsetek od kredytu mieszkaniowego połączone z uruchomieniem preferencyjnych kredytów o stałej stopie procentowej mogą w istotny sposób wpłynąć na wzrost efektywnego popytu na mieszkania, zwłaszcza w grupie potencjalnych nabywców mieszkań o niższym stopniu zamożności.

 

Po okresie głębokiego spadku dochodów w 1990 roku i braku poprawy w latach 1991-94, poziom dochodów gospodarstw domowych wykazywał stałą tendencję wzrostu. W efekcie dochody ogółu gospodarstw domowych wzrosły przeciętnie o 22% w porównaniu z 1993 r., przy jednoczesnym, wyraźnym zwiększaniu się skali zróżnicowania dochodowego społeczeństwa.

 

Zmiany układu zróżnicowania poziomu dochodów między grupami gospodarstw domowych, zawarte w powyższej tabeli, przedstawione zostały w odniesieniu do kategorii gospodarstw domowych o poziomie dochodów w największym stopniu zbliżonej do średniej krajowej.

 

Przy tak niewystarczających środkach własnych obywateli tani kredyt o stałej stopie procentowej powinien stać się powszechnym sposobem finansowania przedsięwzięć mieszkaniowych w Polsce. Pomoc państwa sprowadza się tu do dopłat do odsetek od kredytów udzielanych przez banki na cele mieszkaniowe. Dopłata jest rekompensatą, jaką otrzymują banki komercyjne z tytułu udzielania kredytów o stopie procentowej niższej niż stopa rynkowa. Wyrównuje ona różnicę pomiędzy stopą stałą a rynkowym oprocentowaniem kredytów.

 

Preferencyjny kredyt mógłby być zaciągnięty na zaspokajanie własnych potrzeb mieszkaniowych przez osoby fizyczne (budowę domu jednorodzinnego, zakup nowego domu lub mieszkania od spółdzielni bądź firmy deweloperskiej, ale również na remonty budynków mieszkalnych, dokonywane przez osoby fizyczne i prawne (m.in. gminy, spółdzielnie mieszkaniowe), a także wspólnoty mieszkaniowe. Kredytem nie mogą być objęte remonty lokali, wspierane już tzw. ulgą remontową w podatku dochodowym od osób fizycznych.

 

Oferta kredytu jest szeroka - będą mogli z niego korzystać także ci, którzy wcześniej korzystali już z podatkowych ulg mieszkaniowych, w tym ulgi budowlanej.

 

Wysokość stałej stopy procentowej, wg której kredytobiorca będzie spłacał odsetki, ustalono w projekcie na 8%, co stanowi kompromis pomiędzy możliwościami finansowymi budżetu państwa a atrakcyjnością kredytu w porównaniu z produktami komercyjnymi. W przypadku dalszej obniżki stóp rynkowych możliwe jest obniżenie stałej stopy o jeden punkt procentowy dla nowo zawieranych umów.

 

Program obejmuje kredyty udzielane na co najmniej 20 lat i nie więcej niż 25 lat (z wyjątkiem kredytów remontowych, które mogą być krótsze), przy czym spłata kredytu może być odroczona na okres do 24 miesięcy od dnia zawarcia umowy kredytu.

 

Wcześniejsza spłata kredytu, niż to ustalono w umowie, będzie możliwa pod warunkiem spłaty przez kredytobiorcę całości zastosowanych dopłat.

 

W projekcie przewiduje się, aby nowe kredyty były udzielane do końca 2005 r. Prognozy wskazują, że w późniejszym okresie, ze względu na generalne obniżenie poziomu stóp procentowych, nie będzie potrzeby stosowania dopłat.

 

Rząd ocenia, że roczna liczba zaciąganych kredytów o stałej stopie procentowej może osiągnąć 30-35 tys. Pozwoli to na wyraźny wzrost liczby rozpoczynanych inwestycji mieszkaniowych, których efekty rzeczowe będą widoczne już w okresie dwóch lat (przeciętny czas budowy mieszkań w budownictwie wielomieszkaniowym wynosi przeciętnie 24 miesiące).

 

Zaangażowanie środków budżetowych w realizację programu jest w dużej mierze zależne od kształtowania się stóp rynkowych oraz oczywiście od popytu na kredyty. Wg uśrednionych prognoz zaangażowanie Państwa sfinansowane emisją obligacji nie powinno przekroczyć: w 2003 r. 143 mln zł, w 2004 r. - ok. 330 mln zł, a w 2005 r. - 550 - 600 mln zł. W miarę spadku rynkowych stóp procentowych program zacznie jednak generować nadwyżki, pochodzące ze spłat kredytobiorców, które zmniejszą poziom nakładów państwa w ujęciu globalnym.

 

 

[Cypel]

W zyciu nie wzialbym takiego kredytu, 8% rocznie stała stopa.

IMHO oferta znacznie mniej atrakcyjna od ofert kredytów hipotecznych banków komercyjnych. Dzieki Balcerowiczowi mamy niską inflacje wiec za jakis czas stopy spadną (niezaleznie od nie/wejscia do UE). No chyba, zeby rzad jednak inflacje napedzil.

Jak dla mnie to ruch pozorny obliczony na to, zeby oglosic ze cos sie robi aby potanic mieszkania, ale bez ryzyka, ze trzeba bedzie zaangazowac jakies srodki pieniezne. Poza tym gdyby chciec cos zmienic to przede wszystkim wycofac sie z ukladu z UE w sprawie 22% VATu w budownictwie.

 

[Feft]

Dodam jeszcze ograniczenie możliwości wcześniejszej spłaty, długość kredytu - min. 20 lat.

Wszystkie banki dają lepsze warunki.

[Agnicha]

Popieram pełną piersią Cypel, a szczególnie tę część mówiącą, że rząd musi pokazać, że cos robi. To pozory, które bedą kosztowały budżet kilka mld, a ludziom nie pomogą.

Brak kompetencji rządu jest porażający

Oburzona

Agnicha1704

 

[hawkmoon]

Policzyłem sobie, że spłacając miesięcznie 750 zł (identyczną ratę przez półtora roku będę jeszcze płacił za auto) i biorąc polowo-millerowy kredyt na 20 lat dostanę 90 tys zł.

Te 8 proc. nie jest wcale głupie gdy kasę będzie trzymał Kołodko. Inflacja skoczy, rocznie rząd będzie zadłużał moją rodzinę na kwotę 5 tys. zł (tyle wychodzi deficyt budżetowy). Kryzys walutowy jest nieunikniony.

Zastanowię się czy jednak go nie wziąć, bo ryzyko, że inflacaja skoczy do góry jest większe niż mniejsze.

[Paweł]

Medialnie to pieknie brzmi i wielu niezorientowanych kiwa z uznaniem glowa.

Tak formujac madre zdania z ktorych nic dobrego dla przecietnego zjadacza chleba nie wynika "pokazuje" sie jak dba o zwyklych ludzi. Dla Rzadzacych jaka to roznica czy splaca np. 20 tys. zl wiecej odsetek z kredytu? Przy takim dostepie do "kasy" marne paredziesiat tysiecy to nic, o ile w ogole ktos tam na gorze przy oficjalnych i nieoficjalnych zarobkach, bierze kredyt mieszkaniowy.

 

[ Ta Wiadomość była edytowana przez: Pawell dnia 2002-07-05 21:54 ]