Aida77 27.02.2006 15:04 Zgłoś naruszenie Udostępnij Napisano 27 Lutego 2006 Aha26, aha, o to chodzi... Rozumiemm, nie sądziłam, że jest to mozliwe przy takich sporych kredytavh..z drugiej strony maja hipoteke na dom więc właściwie nie powinny ich obchodzić dochody tylko splata kredytu... Podzielę, się z Wami fragmentami opini (tej dosć ogólnej części) analitykow odnośnie naszej sytuacji, wymagań itd a kredytu;) Nasze oczekiwania: - kredyt na całość inwestycji; - kredyt we CHF z możliwością bezpłatnego przewalutowania; - bez marży za wcześniejszą spłatę; - oprocentowany do 3,5% we CHF; - rata równa nie przekraczająca kwoty 1000 zł. Analiza 1 Jeśli planujemy zakup działki oraz budowę domu w przypadku gdy działkę również będziemy finansować kredytem, mamy dwie możliwości sfinansowanie inwestycji kredytem: 1. Zakup działki oraz budowa domu finansowane jednym kredytem Ograniczenia: - zaledwie kilka banków w Polsce jest w stanie udzielić takiego kredytu - już w momencie zakupu działki kredytobiorca musi mieć już wybrany projekt budynku 2. Zakup działki na 20 – 30 lat na kredyt, potem dopiero bierzemy drugi kredyt na budowę domu w tym samym banku również na taki sam okres kredytowania Ograniczenia - nie wszystkie banki finansują działkę na 20-30 lat na 100% wartości - jeśli już weźmiemy kredyt na zakup działki to kredyt na budowę domu również musimy wziąć w tym samym banku ponieważ inny bank nie zabezpieczy się na nieruchomości na której ciąży już jedno zobowiązanie – w tym wypadku jest to kredyt na zakup działki Zeby szybko sfinalizować zakup działki oraz budowę domu mozna skorzystać z jednej z przedstawionych opcji. Dodatkowo przy wyborze kredytu muszą zwrócić uwagę na pozostałe warunki kredytowania: a) sposób rozliczania transz Kredyt na budowę domu nigdy nie jest wypłacany jednorazowo na konto kredytobiorcy. Banki przy budowie domu metodą gospodarczą dzielą wnioskowana kwotę na 3-4 transze. Uruchomienie każdej kolejnej następuje po udokumentowaniu wykorzystania poprzedniej transzy na cele budowlane określone w harmonogramie prac budowlanych, który najczęściej stanowi załącznik do umowy. Zdecydowanie łatwiej rozliczyć się z wydanych pieniędzy w formie zdjęć dokumentujących postęp prac (np. DomBank czy Grupa BRE) niż zebrać faktury na 100 poniesionych nakładów. b) parcela która będzie kredytowana musi mieć status działki budowlanej Skredytowanie działki rolnej (poza gruntami 5-6 klasy) jest właściwie bardzo utrudnione. c) w ciągu dwóch lat od daty rozpoczęcia prac nieruchomość musi być oddana do użytku d) przeliczenie kredytu na walutę przy kredytach denominowanych Jeśli przeliczenie kredytu na walutę następuje już przy podpisaniu umowy kredytowej to przy umacniającej się złotówce przy uruchomianiu ostatniej transzy potencjalny kredytobiorca może być niemile zaskoczony. Dlaczego? Wynika to z tego że ta sama kwota w walucie obcej przy zmieniający się kurs walut obcych prowadzi to zmiany kwoty wyrażone w złotówkach. Rata kredytu hipotecznego przy kredycie w kwocie 220 000 na 30 lat we franku szwajcarskim to ok. 900 PLN miesięcznie. W zależności od wybranego scenariusza można liczyć na kredyt w: Fortis Banku PKO BO mBank Multibanku BPH Wybranie konkretnej opcji zależy od aktualnych warunków promocyjnych w tych bankach. Analiza 2 Warto udać się do banku, który jednym kredytem pozwoli sfinansować zakup działki i budowę domu jednym kredytem (nie jest to wcale takie powszechne). Można polecić takie banki jak BPH, Millennium czy PKO BP. Przy kwocie kredytu 220 tys. zł rata wyniesie ok. 1030 zł przy 25 letnim okresie spłaty. Oczywiście że odsetek będzie sporo (ok. 80 tys. zł) ale przecież wynajem to czysty koszt – wystarczy pomnożyć koszt wynajmu przez 20 lat i wówczas można analizować sensowność zaciągania kredytu na zakup własnej nieruchomości. Poza tym nieruchomości to także inwestycja – za 20 lat będzie warto prawdopdobnie znacznie więcej niż kwota dzisiaj pożyczona na jej zakup powiększona o odsetki. Dlatego, o ile nie oznacza to rezygnacji z poziomu życia, warto kupić od razu „sensowną” nieruchomość a nie decydować się na jakieś scenriusze przejściowe. Analiza 3 .Szukając kredytu na całość inwestycji, który pokryje zakup działki oraz budowę domu wraz z wykończeniem zaproponowalibyśmy Bank BPH S.A. Biorąc pod uwagę ofertę tego banku zakładamy, iż pomimo uzbrojenia działki nie posiada ona wydanego pozwolenia na budowę. Bank BPH S.A. umożliwia przyszłym Kredytobiorcom wystąpienie o kredyt już na całą inwestycję z zastrzeżeniem, iż kwota przeznaczona na prace budowlane zostanie wypłacona po przedstawieniu przez Klientów prawomocnego pozwolenia na budowę. Oferta ta również spełnia w znacznej mierze pozostałe oczekiwania mianowicie: Brak opłaty za wcześniejszą częściową spłatę kredytu – warunek minimalna kwota wcześniejszej spłaty wynosi 2000,00 PLN Możliwość bezpłatnego przewalutowania kredytu z waluty wymienialnej na złotówki. Przyglądając się bliżej ofercie tego banku możemy zauważyć, iż BPH S.A. pobiera opłatę za całkowitą jednorazową spłatę kredytu w wysokości 2%.. Oprocentowanie na jakie mogliby liczyć w obecnej chwili w przypadku kredytu budowlano – hipotecznego – bo takim jest kredyt na budowę domu - dla kredytu udzielonego we Frankach szwajcarskich ( CHF) wyniosłoby w granicach 3,12%% w skali roku. Dodatkowe koszty początkowe w sumie 6 080,50 zł Koszty do poniesienia w postaci gotówki wynoszą : 2615,50 zł Ponadto Bank poprosi o tzw. operat szacunkowy ( wycenę ) nieruchomości, która jest wykonywana na podstawie złożonych dokumentów. Wycenę tę robi uprawniony do tego Rzeczoznawca Majątkowy. W przypadku gdy okaże się ze jest różnica pomiędzy wartością nieruchomości po wycenie, a kosztorysem budowy Bank może poprosić o udokumentowanie pozostałych środków. W tej sytuacji nie ma zamkniętej drogi. Jeśli przedstawi się w Banku umowę podpisaną z WYKONAWCĄ z podanymi kwotami należności za wykonane prace to Bank zaakceptuje przedstawione warunki umowy. Natomiast jeśli jest różnica spowodowana zbyt niskimi kosztami Bank może poprosić o udokumentowanie środków własnych ewentualnie o zwiększenie kwoty kredytu. Jednak czasami Bank może pójść na ustępstwo w postaci zaakceptowania tzw. wolnych środków z dochodu, które mogłyby być w trakcie trwania budowy odkładane na poczet wykończenia. Niestety tego typu przypadki są rozpatrywane indywidualnie w oparciu o dokumentację. No to tyle;) Mam nadzieję, że sie to komuś przyda;) No i generalnie wniosek jest taki, że mamy szansę Cytuj Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach Więcej opcji udostępniania
cyla 27.02.2006 16:27 Zgłoś naruszenie Udostępnij Napisano 27 Lutego 2006 Moje drugie JA http://avatarki.info/avatary/animowane/monster3.gif Cytuj Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach Więcej opcji udostępniania
Aida77 27.02.2006 16:29 Zgłoś naruszenie Udostępnij Napisano 27 Lutego 2006 Cyla hehe Cytuj Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach Więcej opcji udostępniania
aha26 27.02.2006 17:17 Zgłoś naruszenie Udostępnij Napisano 27 Lutego 2006 Moje drugie JA http://avatarki.info/avatary/animowane/monster3.gif Dobre....naprawde mi się podoba Cytuj Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach Więcej opcji udostępniania
Aida77 27.02.2006 21:44 Zgłoś naruszenie Udostępnij Napisano 27 Lutego 2006 Ja pracuje sobie... zerkam..a tu dalej cisza... dobrze, że Cyla ozywiła watek Swoim drugim Ja Cytuj Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach Więcej opcji udostępniania
cyla 27.02.2006 21:48 Zgłoś naruszenie Udostępnij Napisano 27 Lutego 2006 Teraz czekajcie na moje TRZECIE wcielenie Pozdrawiam cyla Cytuj Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach Więcej opcji udostępniania
cyla 27.02.2006 22:01 Zgłoś naruszenie Udostępnij Napisano 27 Lutego 2006 Hej ! JEST TU KTO? http://www.mfoto.pl/uploads/1011/e731a17dbf.gif Ale mnie naumiałaś Aida. Teraz nie dam Wam spokoju Cytuj Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach Więcej opcji udostępniania
Aida77 27.02.2006 22:05 Zgłoś naruszenie Udostępnij Napisano 27 Lutego 2006 Cyla hehe, dobrze, było, tylko zgubilaś zakończenie znacznika img.... Cytuj Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach Więcej opcji udostępniania
cyla 27.02.2006 22:14 Zgłoś naruszenie Udostępnij Napisano 27 Lutego 2006 Jak zgubiłam przecież się elegancko wychyla caluśki???????????? Cytuj Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach Więcej opcji udostępniania
Aida77 27.02.2006 22:18 Zgłoś naruszenie Udostępnij Napisano 27 Lutego 2006 Cyla, zle mnei zrozumialas, ludzik super, tylko, że ja widziałam że obrazek miał być w podpisie;)Migło mi to na chwilke no i wszystko było ok tylko brakowało ukosnika;) Dlatego sie nie wyswietlił Cytuj Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach Więcej opcji udostępniania
cyla 27.02.2006 22:27 Zgłoś naruszenie Udostępnij Napisano 27 Lutego 2006 Bo ja tak chciałam -tylko mi nie wyszło Ukośnika mówisz............................. Do 3 razy sztuka Cytuj Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach Więcej opcji udostępniania
Aida77 27.02.2006 22:29 Zgłoś naruszenie Udostępnij Napisano 27 Lutego 2006 Świetnie Ci idzie To drobnostka była, zjadłas ukośnik i tyle Cytuj Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach Więcej opcji udostępniania
cyla 27.02.2006 22:32 Zgłoś naruszenie Udostępnij Napisano 27 Lutego 2006 Teraz nie zjadłam i co? NIc mi nie wychodzi cholerka mać Cytuj Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach Więcej opcji udostępniania
cyla 27.02.2006 22:41 Zgłoś naruszenie Udostępnij Napisano 27 Lutego 2006 Cofam cholerkę mać Ukośnik był ,ale nie w tym miejscu Ale ze mnie HAKER co? Cytuj Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach Więcej opcji udostępniania
Aida77 27.02.2006 22:45 Zgłoś naruszenie Udostępnij Napisano 27 Lutego 2006 Cytuj Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach Więcej opcji udostępniania
cyla 27.02.2006 22:47 Zgłoś naruszenie Udostępnij Napisano 27 Lutego 2006 DOBRANOC Cytuj Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach Więcej opcji udostępniania
Aida77 27.02.2006 22:48 Zgłoś naruszenie Udostępnij Napisano 27 Lutego 2006 Pa..ja jeszcze popracuje...ale mi sie nie chce Cytuj Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach Więcej opcji udostępniania
Aida77 28.02.2006 07:42 Zgłoś naruszenie Udostępnij Napisano 28 Lutego 2006 Wstawać Spiochy Cytuj Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach Więcej opcji udostępniania
sylvia1 28.02.2006 07:55 Zgłoś naruszenie Udostępnij Napisano 28 Lutego 2006 jakei śpiochy ? ja juz wstałam przed 6 a po 7 wyszłam z domku... do pracy... Cytuj Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach Więcej opcji udostępniania
Aida77 28.02.2006 08:01 Zgłoś naruszenie Udostępnij Napisano 28 Lutego 2006 O..rozpoczełaś 8 stronr...ja wstałam przed osma, ale nie mogłam się z łożka poderwać No ale koło 3 dopiero spać poszłam... A swoja drogą poedytowałam wczoraj ostro analizy żeby brzmiały ogólnie wrzuciłam a tu nic, zero reakcji, zero komentarzu.. Cytuj Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach Więcej opcji udostępniania
Recommended Posts
Dołącz do dyskusji
Możesz dodać zawartość już teraz a zarejestrować się później. Jeśli posiadasz już konto, zaloguj się aby dodać zawartość za jego pomocą.