Wybrałem kredyt. Ranking kredytów mieszkaniowych

[Łukasz Zalewski]

Jak możesz pochwal się warunkami.

Kiedyś rozmawiając z dwoma doradcami sam wynegocjowałem lepsze warunki niż oni.

Więc co to może oznaczać.

 

A ja mam bardzo negatywne doświadczenia z doradcami. Byłem u 3 jednocześnie podli naciągacze którzy w dupie mają interes klienta tylko własne targety. Kredyt wziąłem indywidualnie na super warunkach w jednym z banków którzy polecali ale o 1% marży dostałem innej niż oni obiecywali.

 

Trudno wypowiadać mi się nt. tego, co otrzymaliście od pośredników i bezpośrednio w banku. Co do zasady w obu kanałach funkcjonują dokładnie te same oferty. Jako pośrednik w żadnym wypadku nie podaję nigdy ofert negocjowalnych, choćbym był w 99,9% pewny, że dane warunki uda się uzyskać. Zawsze przedstawiam oferty standardowe. Przedstawianie ofert negocjacyjnych przed uzyskaniem decyzji kredytowych jest obietnicą bez pokrycia i mam tutaj na myśli nie tylko pośredników, ale i doradców w bankach. To nie doradca w banku decyduje o powodzeniu negocjacji i niejednokrotnie spotykałem się z sytuacjami, gdy tych warunków uzyskać się doradcy bankowemu nie udało. Różnica jest taka, że pośrednik pracuje na swoje nazwisko i markę. Jeśli nie uda się uzyskać obiecanych warunków, to będzie krytykowany na wszelkie możliwe sposoby, o braku ewentualnych poleceń nie wspomnę. Jeśli zdarzy się to pracownikowi banku, to zrobi on jedynie "kocie oczy", z przykrością stwierdzi, że się nie udało i zajmie się obietnicą dla kolejnego klienta.

[Robaczywy]

Ja załatwiałem kredyt sam i wydaje mi się, że udało się dostac naprawde dobre warunki, na pewno lepsze niż przedstawił doradca, a konkretnie:

 

marża 1,8 i brak prowizji, brak konieczności ubezpieczenia na życie, od utraty pracy itp

ubezpieczenie nieruchomości w banku (było tanie) obniżyło marżę o 0.1

jedynie musiałem otworzyć ROR

Bank BGŻ BNP Paribas

[Łukasz Zalewski]

Ja załatwiałem kredyt sam i wydaje mi się, że udało się dostac naprawde dobre warunki, na pewno lepsze niż przedstawił doradca, a konkretnie:

 

marża 1,8 i brak prowizji, brak konieczności ubezpieczenia na życie, od utraty pracy itp

ubezpieczenie nieruchomości w banku (było tanie) obniżyło marżę o 0.1

jedynie musiałem otworzyć ROR

Bank BGŻ BNP Paribas

 

To standardowa oferta BGŻ. Na rynku da się znaleźć ubezpieczenia tańsze niż BGŻ. Należy policzyć co się bardziej opłaca.

[Robaczywy]

Nie twierdzę, że nie standardowa, ale niezła w mojej opini, na pewno sa na rynku lepsze, ale moją działką był zainteresowany tylko BGŻ i PKO BP

[Łukasz Zalewski]

Zastnawiam się nad wyborem korzystnej oferty kredytowej... Czy znacie może jakieś rankingi tego typu?

 

Rankingi mają to do siebie, że są do niczego Żaden z rankingów nie będzie stworzony "pod Ciebie". Kredyt hipoteczny jest produktem poniekąd szytym na miarę i dla każdej z osób należałoby tworzyć osobny ranking.

Opisz dokładnie czego potrzebujesz (możesz na priv), a postaram się dobrać oferty dla Ciebie.

[marta963]

Według mnie takie rankingi mogą być pomocne. Wiadomo, że nigdy nie będą w 100% dopasowane do nas, ale dają chociaż jako takie pojęcie o ofertach i o tym do którego banku warto się wybrać. Wystarczy korzystać z dobrych:spam:i tyle Edytowane 29 Maja 2018 przez Greengaz

[Łukasz Zalewski]

A co jeśli zasugerujesz się rankingiem i okaże się, że Twój wybór był niewłaściwy? Znam wiele przypadków, gdzie kredytobiorcy tłumaczyli sobie, że wybrali najlepiej jak mogli, zaklinając rzeczywistość.

[Murator FINANSE]

UWAGA KLIENCI BZ WBK oraz ING -

 

Zgodnie z nakazem UOKiKu BZ WBK i ING muszą zwrócić klientom pieniądze za opłaty za konta i karty płatnicze , które były naliczone w poniższych przypadkach.

 

A w szczególe?

W BZ WBK sprawa dotyczy tzw. trwałego nośnika. Bank informował klientów o zmianach tylko za pomocą bankowości elektronicznej.Bank więc proponuje klientom podpisanie

bezpłatnego aneksu do umów, które potwierdzą akceptację aktualnie obowiązujących regulacji.

Stosowny wniosek o aneks należy złożyć w formie pisma reklamacyjnego, a w jego treści powołać się na decyzję UOKiK nr RBG – 9/2018, podać PESEL i wskazać oddział, w którym zostanie podpisany dokument.

Aneks będzie można podpisać tylko w placówce.

 

Jednocześnie bank poinformował, że będzie przyznawał klientom rekompensaty, w poniższych sytuacjach

1)Zwrot otrzymają klienci, którzy w dniu wydania decyzji przez UOKiK pozostawali i pozostają nadal stroną umowy o produkt, dla którego w okresie od 1 stycznia 2014 r. do 31 lipca 2016 r. wprowadzono podwyżki i poinformowano o nich tylko w bankowości internetowej.

 

2) Dodatkowo o zwrot mogą się ubiegać klienci, którzy zostali obciążeni prowizją za przewalutowanie transakcji kartowej wyższą niż 100 zł oraz klienci, którzy po wprowadzeniu podwyżek nie uzyskali obniżenia lub zwolnienia z innej opłaty lub prowizji lub nie uzyskali innej bezpłatnej usługi płatniczej.

 

3) Klienci korzystający ze starych kont przejętych jeszcze po Kredyt Banku - Ekstrakonto Profil Aktywny i Ekstrakonto Profil Ambitny – mogą odzyskać 108 zł lub połowę tej kwoty, jeśli byli uprawnieni do 50 proc. zniżki za prowadzenie rachunku.

 

4)użytkownicy kart debetowych Visa i Maestro mogą wnioskować o rekompensatę w wysokości 286,53 zł z tytułu wprowadzenia prowizji za przewalutowanie transakcji, natomiast posiadacze kart Mastercard – 379,40 zł. Użytkownicy kart MasterCard PAYBACK Multi mogą odzyskać 1,17 zł za każdy miesiąc obowiązywania podwyższonej opłaty miesięcznej za kartę, ale nie więcej niż 19,84 zł łącznie.

 

5)Z kolei klienci, którzy w okresie od 1 lutego 2015 r. do 31 lipca 2016 r. korzystali z cash backu, mają prawo do zwrotu w wysokości 0,80 zł od każdej operacji tego typu.

 

6)W przypadku kart kredytowych obowiązują zwroty za przewalutowanie transakcji w wysokości 277,32 zł dla kart Mastercard i 284,17 zł dla kart Visa (dotyczy transakcji w EUR).

 

Jeśli chodzi o ING , to kto może otrzymać rekompensatę od ING Banku Śląskiego?

W ING Banku Śląskim chodzi o naliczanie opłat miesięcznych za kartę debetową.

W banku obowiązywała zasada, że klient zwolniony jest z opłaty miesięcznej, jeśli bank rozliczy w danym miesiącu transakcje na określoną kwotę. Klient wykonujący transakcje w ostatnich dniach miesiąca, nie miał jednak wpływu na to, kiedy bank je rozliczy. Warto zauważyć, że często rozliczenie transakcji nie zawsze następowało w dniu dokonania owej czynności zdarzało się, że rozliczenie wskakiwało w następny miesiąc i bank naliczał opłatę za kartę.

Urząd zakwestionował tę praktykę i nakazał bankom, by w takich przypadkach brały pod uwagę transakcje wykonane, a nie rozliczone.

Podsumowując więc ING Bank został zobligowany do zwrotu opłaty miesięcznej za karty: Visa Zbliżeniowa, Visa NFC, Debit MasterCard Zbliżeniowa, które pobrał pomiędzy 1 lutego 2017 r. a 31 marca 2018 r. Możliwość otrzymania zwrotu dotyczy wszystkich klientów, którzy do dnia 20 września 2018 r. zgłoszą wniosek o zwrot opłaty. Środki wrócą w terminie do 30 dni od daty złożenia reklamacji.

[Murator FINANSE]

Pożyczka hipoteczna na cel dowolny - kolejny produkt hipoteczny.

 

Pożyczka hipoteczna - to produkt hipoteczny na cel dowolny z zabezpieczeniem na nieruchomości mieszkalnej.

Co oznacza, że klient może pożyczyć środki pieniężne z banku , dając nieruchomość mieszkalną pod zastaw, bez konieczności określenia konkretnego celu wykorzystania środków.

 

Okres kredytowania to maksymalnie 20-25 lat i aż do 70%-80% wartości nieruchomości w zależności od banku.

 

Pożyczka jest często stosowana by również uzyskać środki na wkład własny do kredytu hipotecznego na zakup nieruchomości.

UWAGA! Zaciągając pożyczkę i kredyt hipoteczny są dwa kredyty do spłaty, co zmniejszy naszą zdolność kredytową.

Dalsze konsekwencje to zmniejszenie maksymalnej dostępnej kwoty kredytu np. na zakup wymarzonej nieruchomości.

[Murator FINANSE]

PROWIZJA ZA UDZIELENIE KREDYTU ?

 

Nadal podczas spotkać pojawia się wiele pytań na temat prowizji za udzielenie kredytu!

Przede wszystkim NAJWAŻNIEJSZE - są oferty kredytów hipotecznych na rynku gdzie prowizja wynosi 0%!!!

 

DWIE NAJWAŻNIEJSZE KWESTIE:

1) prowizja za udzielenie kredytu - to opłata do banku za jego udzielnie. Klient ponosi ją z własnych środków lub jest potrącona z kwoty kredytu na moment uruchomienia pierwszej transzy. - zależy to od banku i możliwości klienta

 

2) Prowizja może się wahać od 0-3,5% od kwoty kredytu.

 

Jednak pamiętajmy , że są na rynku oferty bez prowizji - np ING, BZWBK ( oferta do końca sierpnia br.), czy PKO BP i Millennium.

 

Zachęcam do kontaktu

[Murator FINANSE]

Pożyczka hipoteczna na cel dowolny - kolejny produkt hipoteczny.

 

Pożyczka hipoteczna - to produkt hipoteczny na cel dowolny z zabezpieczeniem na nieruchomości mieszkalnej.

Co oznacza, że klient może pożyczyć środki pieniężne z banku , dając nieruchomość mieszkalną pod zastaw, bez konieczności określenia konkretnego celu wykorzystania środków.

 

Okres kredytowania to maksymalnie 20-25 lat i aż do 70%-80% wartości nieruchomości w zależności od banku.

 

Pożyczka jest często stosowana by również uzyskać środki na wkład własny do kredytu hipotecznego na zakup nieruchomości.

UWAGA! Zaciągając pożyczkę i kredyt hipoteczny są dwa kredyty do spłaty, co zmniejszy naszą zdolność kredytową.

Dalsze konsekwencje to zmniejszenie maksymalnej dostępnej kwoty kredytu np. na zakup wymarzonej nieruchomości.

[Murator FINANSE]

Kredyt konsolidacyjny - jeden z produktów hipotecznych.

 

Kredyt konsolidacyjny to produkt hipoteczny, który daje możliwość połączenia zarówno celów mieszkalnych i niemieszkalnych.

Prosto mówiąc można połączyć zarówno możliwość celów związanych z remontem, wykończeniem, dokończeniem czy spłatą kredytu mieszkaniowego ze spłatą innych kredytów gotówkowych, kart kredytowych czy zobowiązań innych a nawet celu dowolnego.

 

WAŻNE: Można spłacić tylko istniejące, regularnie spłacane pożyczki i kredyty bankowe.

 

Kredyt konsolidacyjny zwykle nie przekracza 80% wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem i maksymalny czas kredytowania to 30 lat.Jest spłacany w ratach równych lub malejących.

Zabezpieczeniem jest nieruchomość mieszkalna.

Klienci korzystają z konsolidacji gdy muszą lub chcą zmniejszyć swoje zobowiązania comiesięczne.

[natka24]

Dzień dobry,

 

Co jest korzystniejsze?

 

Wzięcie kredytu na zakup działki a potem na budowę domu czy jeden kredyt na oba cele?

[surgi22]

Dzień dobry,

 

Co jest korzystniejsze?

 

Wzięcie kredytu na zakup działki a potem na budowę domu czy jeden kredyt na oba cele?

 

Jaki auto jest najfajniejsze żółte czy niebieskie ??

Ps. czy kolega sam przeczytał co napisał ,?

Jeśli tak to poprawnej odpowiedzi może udzielić Duch Święty ( po krótkiej konferencji z aniołami stróżami bankowców posiadających w swojej ofercie kredyty hipoteczne ).

[gawel]

Dzień dobry,

 

Co jest korzystniejsze?

 

Wzięcie kredytu na zakup działki a potem na budowę domu czy jeden kredyt na oba cele?

 

 

To zależy kiedy ma powstać dom. jeżeli wiadomo kiedy i jest to do 24 miesięcy od wzięcia kredytu to weź kredyt na dom z działką. W przeciwnym wypadku weź kredyt tylko na działkę.

Edytowane 29 Lipca 2018 przez gawel

[gawel]

Jaki auto jest najfajniejsze żółte czy niebieskie ??

Ps. czy kolega sam przeczytał co napisał ,?

Jeśli tak to poprawnej odpowiedzi może udzielić Duch Święty ( po krótkiej konferencji z aniołami stróżami bankowców posiadających w swojej ofercie kredyty hipoteczne ).

 

Niech Kolega sam zastanowi się co napisał i zwiększy dawkę tego co pije lub pali, albo zaprzestanie zażywania.

[surgi22]

A kolega Gaweł jest Duchem Świętym i zna wszystkie opcje kredytowe jakie może otrzymać natka24 ?

Na jakiej podstawie wnosisz to co napisałeś. TO czy opłaca się wziąć kredyt razem na działkę i dom zależy od wielu czynników.

Jaka wartość działki ? domu ? Kiedy planowana jest budowa domu ? Jaka zdolność kredytowa ( np. czy po wzięciu kredytu na działkę pozostaje zdolność do otrzymania kredytu na dom )? Jaki planowany czas spłaty kredytu ? I najważniejszy jakie są konkretne oferty- najlepiej poprosić o symulację obydwu sytuacji i wybrać korzystniejszy wariant.

Ps. jeżeli cię nie pili i nie musisz budować już to nie wiem czy nie warto trochę zaczekać - aktualnie obserwujemy bum w budownictwie - zbliżają się wybory samorządowe i każdy wójt czy starosta staje na rzęsach aby coś robić, ruszyły inwestycje unijne, spada bezrobocie , ceny robocizny i materiałów idą do góry. Oczywiście nikt nie jest prorokiem i nie wiadomo do kiedy ta tendencja się utrzyma. Być może dobrym wariantem ( jeżeli masz fajną działkę na oku i cena jest OK ) zakup działki teraz a budowa za rok-dwa , ale to jest trochę ruletka.

Podziwiam niczym niezachwianą pewność kolegi Gawła w autorytatywnym stwierdzeniu - bez znajomości szczegółów.

Postawisz dolary przeciwko orzechom ?

[gawel]

A kolega Gaweł jest Duchem Świętym i zna wszystkie opcje kredytowe jakie może otrzymać natka24 ?

Na jakiej podstawie wnosisz to co napisałeś. TO czy opłaca się wziąć kredyt razem na działkę i dom zależy od wielu czynników.

Jaka wartość działki ? domu ? Kiedy planowana jest budowa domu ? Jaka zdolność kredytowa ( np. czy po wzięciu kredytu na działkę pozostaje zdolność do otrzymania kredytu na dom )? Jaki planowany czas spłaty kredytu ? I najważniejszy jakie są konkretne oferty- najlepiej poprosić o symulację obydwu sytuacji i wybrać korzystniejszy wariant.

Ps. jeżeli cię nie pili i nie musisz budować już to nie wiem czy nie warto trochę zaczekać - aktualnie obserwujemy bum w budownictwie - zbliżają się wybory samorządowe i każdy wójt czy starosta staje na rzęsach aby coś robić, ruszyły inwestycje unijne, spada bezrobocie , ceny robocizny i materiałów idą do góry. Oczywiście nikt nie jest prorokiem i nie wiadomo do kiedy ta tendencja się utrzyma. Być może dobrym wariantem ( jeżeli masz fajną działkę na oku i cena jest OK ) zakup działki teraz a budowa za rok-dwa , ale to jest trochę ruletka.

Podziwiam niczym niezachwianą pewność kolegi Gawła w autorytatywnym stwierdzeniu - bez znajomości szczegółów.

Postawisz dolary przeciwko orzechom ?

 

Wszystkie banki udzielają kredytów hipotecznych na budowę domów jednorodzinnych z okresem karencji 24 miesiące (przez ten czas trzeba ukończyć budowę). Dlatego odpowiedziałem jak wyżej.

[agb]

Ale jeżeli kredyt jest na budowę, to banki wymają też PNB.

[natka24]

dziękuję za wszystkie odpowiedzi

 

Myślę, że nawet Duch Święty nie wie co zadecyduję

 

załózmy, koszt działki 150tys i budowy małego domu 250tys.

 

Czyli nie ma różnicy czy wezmę kredyt 150+250 czy 400? w sensie oprocentowania, rat.

 

 

Bo czy wezmę 150+250 czy 400 to zdolność muszę mieć

 

O karencji to nowa wiedza tajemna. Dziękuję Budowę planuję w przyszłym roku najwcześniej. Działkę mam upatrzoną

 

co to jest PNB?