Wybrałem kredyt. Ranking kredytów mieszkaniowych

[Łukasz Zalewski]

Źle odczytałem. Późniejszym popołudniem podeślę symulację.

[iwan89]

Ok, czekam z niecierpliwoscia

[Łukasz Zalewski]

Szedłbym w kierunku PKO BP:

- marża w pierwszym roku 1,1%

- marża w kolejnych latach 2,18%

- rata nr 1 - 992zł

- rata nr 13 - 1014zł

- ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy 3,25%

Wymagane konto, karta kredytowa.

Do powyższego poważnie przemyślałbym wypowiedzenie umowy ubezpieczenia od ryzyka utraty pracy zaraz po uruchomieniu kredytu. Spowoduje to podwyższenie marży do poziomu 2,68%, ale uzyskacie zwrot składki ubezpieczenia za niewykorzystany okres. Przy tak krótkim okresie kredytowania największe znaczenie będą mieć niskie koszty związane z uzyskaniem kredytu na rzecz wyższego oprocentowania.

 

Prowizja za nadpłaty kredytu to 1,5%, a za całkowitą spłatę 2%.

 

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu.

[a.no]

Panie Łukaszu

Który bank Pan poleci w następującej sytuacji:

- rodzina 2+2 dochody około 6tys netto

- aktualnie posiadamy działkę, oszczędności około 50tys. i mieszkanie które zamierzamy sprzedać po ukończeniu domu o wartości około 140tys.

- dom ma 127m2 pow. użytkowej + garaż

Zakładamy, że budowa potrwa 2 lata i po tym okresie sprzedamy mieszkanie.

Wiek kredytobiorców to niestety już prawie 45lat. Kredyt jaki chcielibyśmy brać to taki raczej minimalny wymagany przez banki, dom prosty w budowie, zakładamy że nie będzie kosztował więcej lub niewiele więcej niż 300tys. Wynika z tego, że po sprzedaży mieszkania potrzebowalibyśmy około 110-120tys kredytu.

Jaka jest polityka wskazanego przez Pana banku/banków w kwestii wcześniejszej spłaty kredytu?

Dziękuję i pozdrawiam, Artur

[Łukasz Zalewski]

Z punktu widzenia banków do zamknięcia inwestycji w zależności od banku konieczne będzie ~250-340k. Środki ze sprzedaży nieruchomości mogą stanowić wkład własny, ale muszą być one wniesione przed uruchomieniem ostatniej transzy kredytu. Oprócz tego w części banków konieczne będzie przedstawienie już teraz przedwstępnej umowy sprzedaży mieszkania.

Pytanie zasadnicze - czy będzie możliwa sprzedaż mieszkania przed wypłatą ostatniej transzy kredytu?

[a.no]

....Oprócz tego w części banków konieczne będzie przedstawienie już teraz przedwstępnej umowy sprzedaży mieszkania.

Pytanie zasadnicze - czy będzie możliwa sprzedaż mieszkania przed wypłatą ostatniej transzy kredytu?

 

Przedwstępna umowa to będzie trudne w realizacji, choć być może nie niemożliwe gdyby dawało dużo lepsze warunki kredytowania, ale na tym etapie nie chwiałbym brać tego pod uwagę. Sprzedaż przed ostatnia transzą tez nie łatwe, choć już akceptowalne.

 

Poproszę o jakieś scenariusze biorąc pod uwagę tylko ten 2 wariant czyli sprzedaż mieszkania przed ostatnia transzą.

 

Przyznam, że sądziłem, że wystarczy jakaś wycena wartości nieruchomości, i jakaś "formalna deklaracji sprzedaży" w określonym czasie.

dziękuję i pozdrawiam, Artur

[Łukasz Zalewski]

Jutro postaram się udzielić wyczerpującej informacji.

[Łukasz Zalewski]

ING:

- marża 1,69%

- prowizja 1,69%

- rata 699zł

Wymagane konto z wpływem min. 2000zł/m-c, ubezpieczenie na życie. Koszt ubezpieczenia wynosi 0,035% od salda zadłużenia miesięcznie. Należy utrzymać je przez min. 3 lata. Prowizja za wcześniejszą spłatę/nadpłatę wynosi 2% przez okres 5 lat.

 

Millennium:

- marża 1,84%

- prowizja 2%

- rata 705zł

- ubezpieczenie na życie - składka w wys. 0,02% od salda zadłużenia miesięcznie

Wymagane konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c. Prowizja za wcześniejszą spłatę wynosi 2% przez pierwsze 4 lata. Zwolniona z prowizji w tym okresie jest nadpłata do 30% kwoty kredytu.

 

Symulacje są dla okres 25 lat i kwoty 140000zł (z punktu widzenia ING będzie to minimum, w przypadku Millennium wystarczyłby kredyt na poziomie ~100k).

 

Wnioski należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

[eryk77]

To i ja się podepnę:

Rodzina 2+1

Dochód netto około 4500PLN

Umowa na czas nieokreślony, żona na czas określony

Działka 12ar, wylany fundament

Interesuje mnie kredyt na budowę w wysokości 200tys na okres 25 lat

Dom będzie miał 80m2 + garaż

Wiek kredytobiorców - 39lat, 37lat

[forscher]

Witajcie

 

Ci, którzy wzięli kredyt hipoteczny w banku BPH mają teraz ciekawą sytuację. Szczególnie ci, którzy chcąc uzyskać niższe oprocentowanie zobowiązali sie w umowie kredytowej zawartej z BPH do:

a. posiadania konta w BPH z ustalonymi w umowie wpływami na to konto

b. posiadania karty debetowej z ustalonym saldem lub liczbą transakcji w miesiącu

c. posiadania karty kredytowej i dokonywania nią w każdym miesiącu transakcji na określoną w umowie kwotę,

 

Na czym ta ciekawa sytuacja polega?

Otóż

1. według jednymch źródeł na przełomie października i listopada, a wg innych źrdódel na poczatku roku 2017 nastąpi podział banku BPH.

2. obsługa kredytów hipotecznych nadal będzie pod "opieką" BPH

3. obsługa pozostałych produktów bankowych w tym wspomnianych powyżej kont, kart debetowych, kart kredytowych itp. zostanie przeniesiona pod skrzydła Aliora

 

Co to oznacza dla powyżej opisanego kredytobiorcy, który chcąc mieć obniżone oprocentowanie musiał korzystać z warunków wymienionych w punktach od a do c?

 

Otóż:

- jeżeli na dzień połączenia tych banków dane kredytobiorca będzie spełniał warunki wymieniony w punktach od a do c wówczas oprocentowanie jego kredytu pozostanie na stałe obniżone bez konieczności spełniania wspomnianych warunkach w kolejnych miesiącach.

BPH i tak nie będzie miał oficjalnej możliwości sprawdzania czy dany klient spełnia te warunki gdyż zarówno konto kredytobiorcy, jego karta kredytowa oraz debetowa będą własnością i będą obsługiwane przez Alior.

 

Pozostaje pytanie, jakie warunki dla takich osób będzie miał Alior i czy będzie sie opłacało mieć konto, kartę debetową i kartę kredytową w Alior.

 

Wiele osób założyło konto w BPH zdecydowało sie na kartę debetowa i kredytowa w tym banku tylko po to by mieć obniżone oprocentowanie kredytu. Teraz - po połączeniu, gdy już posiadanie tych produktów bankowych nie będzie konieczne do tego by mieć niższe oprocentowanie, pewnie wiele z tych osób zdecyduje sie na rezygnacje z konta i kart.

 

 

Pozdrav

Edytowane 12 Października 2016 przez forscher

[Łukasz Zalewski]

eryk77 od kiedy są poszczególne umowy o pracę? Do kiedy jest umowa o pracę na czas określony?

Czy są jakieś zobowiązania kredytowe?

[eryk77]

Umowy o pracę - moja od 2003, żona ma kilka umów od 2005. Aktualna kończy jej się 12.2017. Jest raczej pewne, że będzie przedłużona, ale zdaję sobie sprawę, że dla banku to żaden argument.

Zobowiązania kredydowe - 19 tys do spłaty. Chciałbym te 19 tys włączyć do kredytu hipotecznego, tak aby spłacać jeden kredyt

[Łukasz Zalewski]

Jaka jest rata tego kredytu?

[eryk77]

450/mc

[Łukasz Zalewski]

Jeszcze ostatnie uzupełnienia:

- czy żona otrzyma ewentualnie promesę przedłużenia umowy o pracę?

- proszę rozdzielić dochody z poszczególnych umów.

[eryk77]

Obawiam się, że może być problem. Dostanie obietnicę "na gębę" tak jak zazwyczaj

Moje zarobki 2500 netto

Żony 2000 netto

 

edit: rozważmy 2 przypadki. W pierwszym przyjmijmy, że dostanie promesę, w drugim, że nie dostanie

[Łukasz Zalewski]

Promesa nie musi być 100% pewnym zobowiązaniem. Jest to pismo na zasadzie "na dzień dzisiejszy przewidujemy przedłużenie umowy o pracę na warunkach nie gorszych niż obecnie". W przyszłości nikt i tak nie będzie mógł wymagać respektowania tej promesy, bo i jak? Warunki rynkowe zawsze mogą się zmienić.

Zakładając, że będzie promesa PKO BP:

- marża w pierwszym roku 1,1%

- marża w kolejnych latach 1,66%

- prowizja 0%

- rata nr 1 - 1017zł

- rata nr 13 - 1081zł

- ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy 3,25% (składka jednorazowa)

Wymagane założenie konta oraz karta kredytowa.

 

Bez promesy ING:

- marża 2,1%

- prowizja 1,9%

- rata 1143zł

Wymagane konto z wpływem min. 2000zł/m-c.

 

Symulacje sporządzone są dla kwoty 219000zł i zakładają dobranie środków na spłatę zobowiązania.

 

Wniosek tak czy inaczej powinien trafić równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

[eryk77]

Bardzo dziękuję

[Krajzega]

Dzień dobry,

 

proszę o Pana sugestie co do wyboru banku, sytuacja wygląda następująco: planujemy z mężem kupić działkę, a następnie wziąć kredyt na budowę domu, działka jako wkład własny. Jeśli chodzi o szczegóły mające wpływ na ocenę przez bank to:

- rodzina 2+2

- łączne zarobki netto 6500 pln (obie umowy na czas nieokreślony, ja obecnie na urlopie macierzyńskim)

- wartość działki = wkład własny około 80 000 pln

- powierzchnia użytkowa planowanego domu 125 m²

- szacunkowe koszty budowy domu 320 - 340 tys.

- po zakończeniu budowy chcielibyśmy sprzedać mieszkanie i spłacić część kredytu

- zależy nam na racie miesięcznej na poziomie ok. 1500 pln

 

Jaka opcja będzie Pana zdaniem najlepsza?

[Łukasz Zalewski]

Na ten moment tak na dobrą sprawę nie ma sensu w tym przypadku wskazywać na konkretne banki, ponieważ zbyt dużo czasu upłynie do chwili wnioskowania o kredyt (jak rozumiem działka kupowana jest za gotówkę), a oferty banków zmieniają się w czasie.

Jeśli nie ma żadnych zobowiązań i nic się nie zmieni drastycznie, to problemów ze zdolnością kredytową nie będzie.