Wybrałem kredyt. Ranking kredytów mieszkaniowych

[Łukasz Zalewski]

albo jakoś umowę skonstruować taką aby musieli zapłacić resztę po remoncie.

 

Na takie zapisy według mnie nie zgodzi się bank.

[makrzy]

Witam.

Panie Łukaszu,

potrzebujemy wziąć kredyt na budowę domu, 138 m2

Obie umowy o pracę na czas nieokreślony:

1. Mąż 20 lat u tego samego pracodawcy, ja 23 lata

2. Dochód netto mąż 2 tys m-c wpływ na konto, ja 3 tys netto na konto

3. Dzieci: córka pełnoletnia, z własnym dochodem ale mieszka z nami.

4. Żadnych kredytów, rat, czy innych zobowiązań

5. Wkład własny: działka nieuzbrojona, 90 tys (cena z aktu notarialnego) oraz 90 tys w gotówce

6. Opłaty związane z mieszkaniem: miesięcznie 1,3 tys

Z racji wieku (mąż 47, ja 46 lat) chcielibyśmy wziąć kredyt w wysokości 200 tys złotych na 20 lat

Proszę o pomoc, które banki by Pan polecił?

[Łukasz Zalewski]

ING:

- marża 1,65%

- prowizja 1,65%

- rata 1156zł

- ubezpieczenie na życie - składka m-czna w wys. 0,035% od salda zadłużenia (składka nr 1 - 70zł)

Wymagane konto z wpływem min. 2000zł/m-c, ww. ubezpieczenie. Konto z wpływem należy utrzymać przez min. 3 lata. Rezygnacja z ubezpieczenia oznacza wzrost marży o 0,1p.p.

 

Millennium:

- marża 2,09%

- prowizja 0%

- rata 1193zł

- ubezpieczenie na życie - składka m-czna w wys. 0,02% od salda zadłużenia (waloryzowana raz w roku, w pierwszym roku 40zł)

Wymagane konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c, ubezpieczenie na życie.

 

Oferta ING ważna jest tylko do 09.02. Po tym terminie dla Państwa będzie znacznie gorsza i nie będzie raczej brana pod uwagę.

W przypadku Millennium, gdyby udało się uzyskać wycenę na poziomie 400k (zejście z LTV <50%) marża spadłaby do poziomu 1,84%, co sprawiłoby, że ta oferta byłaby opcją nr 1.

 

Zapraszam do kontaktu. W przyszłym tygodniu wybieram się na Śląsk.

[makrzy]

Czy wysokość tej raty w ING i Millenium, to już z ubezpieczeniem? Z grubsza:co ono obejmuje?

Jeszcze jedno, jak w ING z wcześniejszą spłatą, jest jakaś opłata, jak wysoka i ewentualnie do kiedy obowiązuje?

Apropos Millenium na ile oni wyceniają m2? Bo może być trudno uzyskać przy wycenie te 400k.

A może jeszcze opcja kredytu 285 tys, ewentualnie nie wykorzystalibyśmy całości kredytu, tylko np. zrezygnowali z ostatniej transzy. Tylko wówczas bylibyśmy stratni o nadpłaconą prowizję. Chyba, że tą nadpłaconą część oddadzą. Jak to jest? Kombinuję z wysokością kredytu, bo w trakcie wykańczania domu może udałoby się sprzedać obecne lokum i wtedy kredyt mógłby zostać częściowo niewykorzystany.

[Łukasz Zalewski]

Składka ubezpieczenia to osobna sprawa. Jest to ubezpieczenie na życie oraz trwałej niezdolności do pracy i tylko w tych dwóch przypadkach może zostać wypłacone. OWU mogę ewentualnie podesłać na maila.

Zarówno w Millennium jak i ING konieczne będzie wykonanie operatu szacunkowego i to na jego podstawie bank przyjmie wartość nieruchomości. Tutaj nie ma sytuacji takiej, że bank przyjmuje jakąś określoną cenę m2, bo nieruchomości w zależności od lokalizacji, standardu wykończenia itp. mają różną wartość. Oczywiście banki mają swoje minima jeśli chodzi o koszt budowy m2 i to już inna sprawa. W przypadku Millennium generalnie takiego minimum nie ma i bank podchodzi do sprawy zdroworozsądkowo, w ING cena ta wyliczana jest w kalkulatorze budowlanym banku.

Kwota 285k nic nie zmieni w marży, ale zmieniłaby już kwota 300k. Wówczas marża "z urzędu" spadłaby do poziomu 1,89%. Prowizja w Millennium to 2% przez pierwsze 4 lata, ale zwolniona z prowizji jest nadpłata do 30% kwoty kredytu, a zatem sporą część można byłoby ewentualnie bez prowizji nadpłacić.

 

Co do sprzedaży obecnego lokum to proponowałbym się zastanowić czy jest sens. Jeśli znajduje się ono w lokalizacji, gdzie da się zarobić na wynajmie, to nie sprzedawałbym, a na nim zarabiał. Sprzedać można zawsze jeśli pojawi się taka potrzeba, natomiast jeśli da się zarobić, to należy tak robić

[daniAG]

Witam Panie Łukaszu!

Ja również mam pytanie odnoście kredytu.

Posiadam już działkę o wartości 40tys. złotych, na którą otrzymałem pozwolenie na budowę domu o PU 160m2 z garażem 45m2 i całością podpiwniczoną (piwnica po podłodze 115 m2). Na stan surowy otwarty posiadam własne środki (dokładnie to SSO z gotowym dachem i oknami dachowymi). Posiadam również mieszkanie własnościowe o wartości ok. 170tys. złotych, które w przypadku otrzymania kredytu chciałbym wynająć.

Przechodząc do konkretu to razem z żoną mamy po 30 lat oraz dwójkę dzieci. Nasze zarobki to ok. 5500-6000 tys. netto/m-c (umowy na czas nieokreślony, ten sam pracodawca od 6 i 9 lat).

Kwota pożyczki jakaby nas interesowała to 240-300 tys. na okres 20-30 lat.

[Łukasz Zalewski]

daniAG ile środków posiadacie na SSO?

Kiedy zamierzacie uruchomić kredyt?

 

Proszę uściślić średni dochód z okresu 3 i 6 miesięcy.

[daniAG]

Na SSO będziemy posiadać 110-120tys. z tym, że będę budował sam z ojcem i kolegą.

Kredyt chcielibyśmy uruchomić na jesień po wystawieniu SSO. Można przyjąć, że średni dochód z 3 i 6 miesięcy to 5500tys. Dodam jeszcze, że oprócz stałych opłat (czynsz za mieszkanie, śmieci, prąd i TV - 700zł.) nie mamy żadnych innych zobowiązań. Nigdy też nie kupowaliśmy nic na raty więc nie mamy żadnej historii w BIK-u.

[Łukasz Zalewski]

Pod kątem zdolności jest wszystko w porządku, natomiast przedstawianie konkretnych rozwiązań już teraz nie ma większego sensu, ponieważ do jesieni może się wiele zmienić. Zapraszam ewentualnie do kontaktu kontrolnie w połowie marca. Jeśli nie będzie perspektyw do tego, aby oferty te zostały przedłużone, to będę rekomendował, aby złożyć wnioski i ewentualnie zastosować finansowanie naprzemienne. Jeśli oferty będą miały być przedłużone, to można będzie poczekać z wnioskami do lata.

[Murator FINANSE]

Drodzy forumowicz , mamy nowy rok nowe zmiany:

1) najważniejsze kwestie - nadal są banki , które nie wymagają 20% wkładu własnego

2) mimo, że skończyły się środki w programie MDM na zakup nieruchomości - nadal można uzyskać zwrot VAT przez osoby budujące domy systemem gospodarczym - zachęcam do kontaktu po więcej szczegółów

3) nadal mamy banki , które nie wymagają prowizji za wcześniejszą spłatę!!!

[Murator FINANSE]

Drodzy forumowicze, czas przypomnieć Wam jakie promocje mamy dla klientów korzystających z naszej pomocy przy uzyskaniu kredytu hipotecznego:

Swoim klientom oferujemy prezenty, po uruchomieniu kredytu:

1) E –Karta rabatowa Home Profit - Oferuje stałe zniżki sięgające do 50% w ponad 700 sklepach z branży wykończenia i wyposażenia wnętrz w całej Polsce.

2) 6 miesięczna prenumerata darmowa jednego z naszych miesięczników, m.in.: Murator, Dobre wnętrze, Moje mieszkanie, M jak mieszkanie, M jak mama, Podróże, Żagle i Zdrowie

3) katalog urządzamy dom i mieszkanie

4) promocje dodatkowe - w bieżącej ofercie , np dla osób budujących dom z naszej pracowni - zwrot kosztów sądowych w kwocie 200 PLN

 

Zachęcamy do korzystania z naszych usług. Służymy radą i pomocą oraz wiedzą i wieloletnim doświadczeniem w branży

[geszue]

Dzień dobry,

 

Panie Lukaszu, budujemy dom i wygalda na to ze bedziemy musieli wesprzec sie kredytem, zeby zakonczyc budowe kilka lat wczesniej niz planowalismy.

Potrzebujemy 200 tys kredytu na 10-15 lat lub z rata nie przekraczajaca 1,5-2 tys.

 

- dom w budowie o powierzchni uzytkowej 120m2, calkowitej okolo 300m2 (z piwnica 80m2 i garazem 30m2)

- do stanu SSO wlozymy w niego 160 tys (w chwili obecnej wlozylismy 90 tys)

- na dzialce o powierzchni 1070m2 z MPZP, o wartosci 90 tys

- zrobione przylacza wod-kan i energetyczne

- ja 34 lata, dzialalnosc gospodarcza od 6 lat, okolo 100-120k dochodu rocznie

- zona 29 lat, umowa o prace na czas nieokrelsony, 2800 netto, ale obecnie jest na zwolnieniu z powodu ciazy

- jedno dziecko 2 lata, drugie w drodze, zadnych zobowiazan

- oszczednosci skoncza nam sie w maju 2017, dom bedzie wtedy w SSO (moze SSZ, ale watpie)

- naszym wkladem bedzie dzialka z domem w budowie, szacuje jej wartosc na 280-330 tys

 

W momencie starania sie o kredyt bedziemy posiadali jeszcze troche oszczednosci na dach. Czy bank uwzgledni te oszczednosci w operacie szacunkowym bez probelmu czy trzeba bedzie przedstawic umowy z podwykonawcami?

 

Prosimy o pomoc, ktore banki by Pan polecil?

[Łukasz Zalewski]

Celowałbym w 3-kę Millennium, ING oraz BGŻ. Najlepiej z nich wypadnie moim zdaniem Millennium, ew. przy okresie kredytowania bliższym 15 lat BGŻ, ale wniosek powinien trafić do wszystkich 3 banków i jeśli środki miałyby być potrzebne w okolicach maja, to wniosek spokojnie można składać już teraz, aby zachować ciągłość w budowie.

 

Millennium:

- marża 1,84%

- prowizja 0%

- rata 1984zł/10 lat 1437zł/15 lat

- ubezpieczenie na życie - składka m-czna w wys. 0,02% od salda zadłużenia (waloryzowana raz w roku, w pierwszym roku 40zł)

Wymagane konto z wpływem 80% kwoty dochodu przyjętego do analizy, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c.

 

Oferta ING to marża 1,69% i prowizja 1,69% (ewentualnie marża 1,9% i prowizja 0%), oferta BGŻ to marża 1,6% i prowizja 2%.

 

Zapraszam oczywiście do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

[Murator FINANSE]

Witajcie drodzy forumowicz , z ostatniej chwili wiadomości:

jeśli są wśród was osoby zastanawiające się nad wzięciem kredytu w ramach programu MDM z wypłatą środków w 2018 , wniosek będzie składany w tym roku

to zostało 20% środków przewidzianych na ten rok .

 

Wstrzymanie przyjmowania wniosków w 2017 roku następuje przy osiągnięciu 50% limitu na rok 2018.

 

warto więc złożenie wniosku i rezerwacji środków rozważyć szybciej niż pod koniec roku.

[arek2342]

Witam,

Proszę o podpowiedz jaki bank w obecnej chwili ma najlepszą ofertę kredytu hipotecznego na budynek mieszkaniowo-usługowy. Struktura 70% mieszkaniowa 30%uslugi. Budynek w stanie zamkniętym o wartości w obecnym stanie ok 350 tys zł. Wnioskowany kredyt 300tys zł na 20-25 lat, dochód 4500 zł netto. Brak innych zobowiązany kredytowych, brak osób na utrzymaniu.

[gawel]

Proponuję umówić się z 1 lub 2 pośrednikami i na tej podstawie wysądować jaki bank jest najlepszy, a potem indywidualnie ubiegać się o kredyt , ja tak zrobiłem w 2013 roku i akurat najlepsza ofertę wtedy miał Deutsche bank natomiast to jest jak w kalejdoskopie raz jest ten bank najlepszy a potem inny. Uwaga pośrednicy są upierdliwi i nie odczepiają się łatwo więc lepiej podać im błędny nr telefonu lub innej osoby której nie lubimy.

[Łukasz Zalewski]

Proponuję umówić się z 1 lub 2 pośrednikami i na tej podstawie wysądować jaki bank jest najlepszy, a potem indywidualnie ubiegać się o kredyt , ja tak zrobiłem w 2013 roku i akurat najlepsza ofertę wtedy miał Deutsche bank natomiast to jest jak w kalejdoskopie raz jest ten bank najlepszy a potem inny. Uwaga pośrednicy są upierdliwi i nie odczepiają się łatwo więc lepiej podać im błędny nr telefonu lub innej osoby której nie lubimy.

Ehh, uwielbiam takie osoby i takie rady. Taki "Kuźniar" finansowy (dla przypomnienia pan ten wyjeżdżając na urlop kupował różne rzeczy i oddawał je przed powrotem jako nieodpowiadające potrzebom uzyskując zwrot pieniędzy). Nikt nie zmusza do skorzystania z usług pośrednika, natomiast należy raczej podejść do tematu uczciwie i jeśli zamierzasz załatwiać samemu kredyt, ale wcześniej u pośrednika rozeznać się w rynku, to wynagrodź go chociaż słowem "dziękuję", które Ciebie nie będzie kosztowało nic. No chyba, że jest ono zbyt trudnym słowem. Ty oszczędzasz czas, który zabierasz pośrednikowi, a praca pośrednika wbrew pozorom charytatywna nie jest. I tak dla Twojej informacji - jestem pośrednikiem/doradcą i nie uważam się za osobę upierdliwą. Jeśli ktoś nie chce korzystać z moich usług, to wolna droga. Współpraca ma być przyjemnością dla obu stron.

[Łukasz Zalewski]

Witam,

Proszę o podpowiedz jaki bank w obecnej chwili ma najlepszą ofertę kredytu hipotecznego na budynek mieszkaniowo-usługowy. Struktura 70% mieszkaniowa 30%uslugi. Budynek w stanie zamkniętym o wartości w obecnym stanie ok 350 tys zł. Wnioskowany kredyt 300tys zł na 20-25 lat, dochód 4500 zł netto. Brak innych zobowiązany kredytowych, brak osób na utrzymaniu.

 

Z kredytu konieczne będzie również zabezpieczenie środków minimum na stan umożliwiający oddanie budynku do użytkowania. Jaka kwota będzie w tym celu potrzebna?

Z jakiego tytułu masz dochody?

Jaka jest powierzchnia użytkowa budynku?

[arek2342]

Z kredytu konieczne będzie również zabezpieczenie środków minimum na stan umożliwiający oddanie budynku do użytkowania. Jaka kwota będzie w tym celu potrzebna?

Z jakiego tytułu masz dochody?

Jaka jest powierzchnia użytkowa budynku?

 

Generalnie cała kwota jest przeznaczona na wykończenie budynku ( zarówno części mieszkalnej jak i użytkowej). Łączny metraz to 270m2 a dochód mam z umowy o prace na czas nieokreślony

[Łukasz Zalewski]

PEKAO S.A.:

- marża 1,85%

- prowizja 1,9%

- rata 1752zł/20 lat 1515zł/25 lat

- ubezpieczenie niskiego wkładu 276zł/20 lat 372zł/25 lat (opłata jednorazowa)

Wymagane konto z wpływem wynagrodzenia, karta kredytowa, ubezpieczenie nieruchomości w ramach oferty banku oraz ubezpieczenie na życie na min. 25% kwoty kredytu.

W przypadku PEKAO S.A. proponuję zmniejszyć kwotę kredytu do 299k. W przypadku kredytów >300k wnioski procesowane są centralnie i może się pojawić wymóg posiadania 20% wkładu własnego.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.