Wybrałem kredyt. Ranking kredytów mieszkaniowych

[Gość jotpe]

dziś z polbanku zadzwonili że we frankach przyznali kredyt z poduszką finansową, dają do kredytu 6 000 zł.

Libor 3M + marża 1,28% -marża powiększona o 0,03% przez tą poduszkę bo normalnie jest 1.25% ale za to 0% prowizji, bez poduszki 1,5% prowizji, rzeczoznawca z banku 0 zł. już sam nie wiem co zrobić

 

A ta poduszka to nie jest czasem tylko dla kredytów w złotówkach ?

[boszczak]

dziś z polbanku zadzwonili że we frankach przyznali kredyt z poduszką finansową, dają do kredytu 6 000 zł.

Libor 3M + marża 1,28% -marża powiększona o 0,03% przez tą poduszkę bo normalnie jest 1.25% ale za to 0% prowizji, bez poduszki 1,5% prowizji, rzeczoznawca z banku 0 zł. już sam nie wiem co zrobić

 

A ta poduszka to nie jest czasem tylko dla kredytów w złotówkach ?

 

Nie, mogą dać i we frankach, ale przeczytaj mój następny post to odechce Ci się takiego banku

[eRaf]

PKO BP PLN

Proszę o komentarze:

Marża 1,05+ WIBOR 3M

prowizja 1,15

 

Kredyt 220 tys.

Wkład 50 tys.

Czy można uzyskać coś więcej? Jestem bliski podpisania umowy

 

też byłem w PKO BP

kredyt 170 tys.

wkład 50 tys. - działka

Marża 1,15+ WIBOR 3M

prowizja 1%

wymagają założenia konta, bo nie mam i karty kredytowej

moja marża jest większa bo kredyt nie przekracza

200 tys. ale chyba i tak nie skorzystam bo poszukuję korzystne franki, a jeśli cię interesują złotówki to polecam http://www.bosbank.pl/i.php?i=48 lepsza oferta niż w PKO BP, w BOŚ nie ma prowizji od uruchomienia kredytu, trzeba założyć konto oczywiście, zrobić operat szacunkowy, marża jest zachęcająca bo 0.75% bez względu na wkład własny + Wibor 6M

 

a jak z fakturami ? Wymagają faktur na cały kredyt bądź część ?

W PKO BP lub Millennium np. nie wymagają wogóle, jest jedynie kontrola na budowie w połowie wydawania transz czy kasa jest włożona w budowę.

 

w BOŚ 20% kredytu można przeznaczyć na dowolny cel, resztę trzeba udokumentować rachunki, faktury albo rzeczoznawca, transze co dwa miesiące

zawsze jest to cholerne ale - w przypadku BOŚ'ia 80% ma być oparte na fakturach

po weryfikacji faktury jednak "tylko" na 60%

 

no i nadpłaty/wcześniejsze spłaty 1% (aktualna tabelka prowizji), poza tym to super warunki no i te:

"Teraz możemy zwiększyć Państwa kredyt hipoteczny i sfinansować dowolny cel konsumpcyjny lub spłacić inne kredyty !

Środki przeznaczone na spłatę innych kredytów, jak również przeznaczone na dowolny cel konsumpcyjny mogą stanowić aż do 50% kwoty całego kredytu hipotecznego !!!"

to rewelka ale jeżeli na cel konsumpcyjny to wypłata dopiero po ostatniej transzy na budowę domu ale jeżeli na spłatę innego kredytu to można wcześniej

[danap]

PKO BP PLN

Proszę o komentarze:

Marża 1,05+ WIBOR 3M

prowizja 1,15

 

Kredyt 220 tys.

Wkład 50 tys.

Czy można uzyskać coś więcej? Jestem bliski podpisania umowy

 

Ja mam propozycję następującą:

marża 0,85 + Wibor 3m

Prowizja 0,8

kredyt 230 tys

Wkład 50% w postaci mieszkania i nie ma potrzeby dokumentowania wydatków fakturami to dla mnie bardzo ważne

[Mac Iek]

Ja mam propozycję następującą:

marża 0,85 + Wibor 3m

Prowizja 0,8

kredyt 230 tys

Wkład 50% w postaci mieszkania i nie ma potrzeby dokumentowania wydatków fakturami to dla mnie bardzo ważne

Można wiedzieć w którym banku ?

[danap]

Ja mam propozycję następującą:

marża 0,85 + Wibor 3m

Prowizja 0,8

kredyt 230 tys

Wkład 50% w postaci mieszkania i nie ma potrzeby dokumentowania wydatków fakturami to dla mnie bardzo ważne

Można wiedzieć w którym banku ?

 

pko bp

[bendzamin]

jak ci sie udało wynegocjowac taka mała maze ja byłem dzisiaj to zeszliśmy do 1.06 marża i 0.9 prowizja oczywiscie w PKOBP

[gromal]

Bank PKO BP propozycja:

 

Kredyt 200 tys. na 30 lat + 150 tys. wkład wasny (mieszkanie)

Prowizja 0,8%

marża 0,95 + Wibor 3m = 5,15

i ubezp. od utrat pracy 1,2% wartości kredytu czyli 2400zł jednorazowo lub w kredycie 100zł/m-c przez 2 lata

ubezp. do czasu wpisu do hipot. 0,05%

jeżeli bez ubezp. to prowizja 1,1% a marża 1%

 

konto do obsługi kred ROR 5,40 zł/m-c

dokumentowanie na podst. wizji 180zł szt. i minimum 3 wizje w tym jedna gratis

[gromal]

Nordea

Prowizja 1,5%

marża 0,5 do roku potem, 1% + 0,5% do momentu wniesienia wkładu własnego Wibor 6m- 4,25%

ubezp. do czasu wpisu do hipot. +1%

wycena 800zł

inspekcje bezpłatne

konto do obsługi kred 2-3 zł/m-c 0,40-0,60 gr przelewy

jeżeli ubezp. dom w Banku składka roczna 262,5zł i karta kredyt. z limit. 3 tys to zniżka 0.1% na marże

[gromal]

Millennium

Prowizja 0,5% ( do negocjacji)

marża 0,85 Wibor 3m razem 5,05%

ubezp. do czasu wpisu do hipot. 135zł/m-c

ubez. nier. 30zł/m-c

ubez na życie 40zł/m-c i maleje z kredytem

wycena i inspekcje 850zł ( tutaj trzeba kombinować i można zaoszczędzić -1 wycena)

 

i co o tym wszystkim myślicie?

[elais]

Ja byłam miesiąc temu w PKO BP. Dostałam na kredyt na 150tys. (30% wkładu własnego): prowizja 0%, marża 0,76%. Mam u nich konto i przy dodatkowych ubezpieczeniu od utraty pracy, ale to i tak wychodzi taniej.

 

 

Wczoraj byłam też w PKO BP pytałam się o kredyt z dopłątami do odsetek. Prowizja 0.8%, stałą marża 1.40%. W ogóle nie można tego negocjować, wiec te dopłaty w ogole sie nie opłacają.

[KW100]

Ja byłam miesiąc temu w PKO BP. Dostałam na kredyt na 150tys. (30% wkładu własnego): prowizja 0%, marża 0,76%. Mam u nich konto i przy dodatkowych ubezpieczeniu od utraty pracy, ale to i tak wychodzi taniej.

 

.

 

Jak takie warunki wywalczyłaś ?

Mnie zaproponowano przy kredycie 165000 (jest to 25% wartości nieruchomosci) w sumie 5,15% i to przy wyrobieniu u nich karty kredytowej, posiadaniu u nich konta z dostepem do internetu prze żonę. Prowizja 1% w dodatku. To wszystko co udało się u nich wywalczyć a i tak lepiej nigdzie nie znalazłem.

Tego ubezpieczenia od utratu pracy nei chciałem bo to jest 2400pln przez 2 lata a oprocentowanie spdalo by tylko to do 5,1%.

[GACUŚ]

A ja mam pytanie z innej beczki do osób które brały kredyt - czyli do większości.

Dzisiaj skontaktowała się ze mną Pani z ING Bank Śląski i zaproponowała wstępne warunki kredytu . Kredyt na 30 lat raty stałe , marża ,.....itd . Wyliczyła ratę .

Czy liczyliście ile będziecie musieli oddać pieniędzy do banku żeby spłacić cały kredyt - sumując wartość wszystkich rat . Ile wam wychodzi procentowo ? Bo mi wychodzi że będę musiał oddać jeszcze raz tyle ile wziąłem (kwota kredytu + 99,08% )

Jeżeli np wziąłbym 200.000,00 to rata wyniosłaby 1106,00zł miesięcznie czyli po 30 latach zapłaciłbym 398.160,00 . Czyli same opłaty prowizje i odsetki przez 30 lat wyniosłyby 99,08% .Jak się podzieli to na 30 lat to niby nie jest dużo no ale .... To dużo czy mało ? Jak wychodzi u was ?

[elais]

KW 100 ja w ogóle nie walczyłam. Dali mi to na dzień dobry. Tylko to jest przy tym jak ma sie u nich konto, konto internetowe i jak się założy kartę kredytową, no i z tym dodatkowym ubezpieczeniu, które wynosi około 5 tys., ale i tak rata wychodzi mniejsza niż bez niego, więc się opłaca. Bez tego dodatkowego ubezpieczenia zaproponowali mi 1,16%, a z tym ubezpieczeniem 0,76% marży. Ale mówię byłam miesiąc temu i trafiłam naprawdę na kompetentnego doradce, mam nadzieję, że teraz jak do niego pójdę to też dostanę podobną ofertę. Wiem, że w PKO BP jest jakaś promocja do 31 marca, więc później może być inaczej.

[ArtiW]

A ja mam pytanie z innej beczki do osób które brały kredyt - czyli do większości.

Dzisiaj skontaktowała się ze mną Pani z ING Bank Śląski i zaproponowała wstępne warunki kredytu . Kredyt na 30 lat raty stałe , marża ,.....itd . Wyliczyła ratę .

Czy liczyliście ile będziecie musieli oddać pieniędzy do banku żeby spłacić cały kredyt - sumując wartość wszystkich rat . Ile wam wychodzi procentowo ? Bo mi wychodzi że będę musiał oddać jeszcze raz tyle ile wziąłem (kwota kredytu + 99,08% )

Jeżeli np wziąłbym 200.000,00 to rata wyniosłaby 1106,00zł miesięcznie czyli po 30 latach zapłaciłbym 398.160,00 . Czyli same opłaty prowizje i odsetki przez 30 lat wyniosłyby 99,08% .Jak się podzieli to na 30 lat to niby nie jest dużo no ale .... To dużo czy mało ? Jak wychodzi u was ?

 

O to wlasnie chodzi w mechanizmie kredytowania. Placisz "malo" w ciagu kazdego roku, ale duzo w calym okresie. Niektore banki to juz zaczynaja przeginac (szczegolnie w kredytach samochodowych) liczac koszt raty dziennej (np. 10 PLN/dziennie).

 

Prosty model, choc nieprawidlowy z pukntu widzenia matematyki i liczenia wartosci pieniadza w czasie, to: rata 3% rocznie x 30 lat = 90%.

Podkreslam, ze to model mocno, mocno uproszczony. Powinno sie policzyc spadek wartosci odsetek, wartosc pieniadza w czasie, etc. Sa wzroy oczywiscie...

[Mac Iek]

O to wlasnie chodzi w mechanizmie kredytowania. Placisz "malo" w ciagu kazdego roku, ale duzo w calym okresie. Niektore banki to juz zaczynaja przeginac (szczegolnie w kredytach samochodowych) liczac koszt raty dziennej (np. 10 PLN/dziennie).

 

Prosty model, choc nieprawidlowy z pukntu widzenia matematyki i liczenia wartosci pieniadza w czasie, to: rata 3% rocznie x 30 lat = 90%.

Podkreslam, ze to model mocno, mocno uproszczony. Powinno sie policzyc spadek wartosci odsetek, wartosc pieniadza w czasie, etc. Sa wzroy oczywiscie...

 

Bardzo proszę o Wasze zdanie bo może się mylę. Robiłem kilka kalkulacji kredytów z różnych banków. Chciałbym wziąść kredyt na możliwie najdłuższy czas (30,35 lat), żeby zminimalizować miesięczne obciążenie ale planuje go spłacić wcześniej - 7-8 lat (mam nadzieję ). Oczywiście krótszy cza kredytowania wiąże się z mniejszymi odsetkami ale z moich kalkulacji wynika, że ta różnica rozłożona jest w czasie. I tak po ok. 10 latach kredytu 20-sto i 30-sto letniego wysokość odsetek jest podobna. Czy to możliwe?

[ArtiW]

Raczej niemozliwe. Jesli oczywiscie masz na mysli saume odsetek w w 20 i 30 latach.

Suma odsetek w pojedynczym roku tez powinna byc coraz mniejsza, poniewaz odsetki placisz za caly niesplacony kapital.

Ale szczegolow, w rozumieniu kwot, nie potrafie ci podac. Musisz wejsc na dobry "karkulator" kredytowy, ktory odseparowuje kwote raty kapitalowej i odsetek.

[GACUŚ]

A ja mam pytanie z innej beczki do osób które brały kredyt - czyli do większości.

Dzisiaj skontaktowała się ze mną Pani z ING Bank Śląski i zaproponowała wstępne warunki kredytu . Kredyt na 30 lat raty stałe , marża ,.....itd . Wyliczyła ratę .

Czy liczyliście ile będziecie musieli oddać pieniędzy do banku żeby spłacić cały kredyt - sumując wartość wszystkich rat . Ile wam wychodzi procentowo ? Bo mi wychodzi że będę musiał oddać jeszcze raz tyle ile wziąłem (kwota kredytu + 99,08% )

Jeżeli np wziąłbym 200.000,00 to rata wyniosłaby 1106,00zł miesięcznie czyli po 30 latach zapłaciłbym 398.160,00 . Czyli same opłaty prowizje i odsetki przez 30 lat wyniosłyby 99,08% .Jak się podzieli to na 30 lat to niby nie jest dużo no ale .... To dużo czy mało ? Jak wychodzi u was ?

 

O to wlasnie chodzi w mechanizmie kredytowania. Placisz "malo" w ciagu kazdego roku, ale duzo w calym okresie. Niektore banki to juz zaczynaja przeginac (szczegolnie w kredytach samochodowych) liczac koszt raty dziennej (np. 10 PLN/dziennie).

 

Prosty model, choc nieprawidlowy z pukntu widzenia matematyki i liczenia wartosci pieniadza w czasie, to: rata 3% rocznie x 30 lat = 90%.

Podkreslam, ze to model mocno, mocno uproszczony. Powinno sie policzyc spadek wartosci odsetek, wartosc pieniadza w czasie, etc. Sa wzroy oczywiscie...

 

Dzieki ArtiW

 

Czyli te 99.08 % to norma .Czy może w jakiś sposób można zejść niżej.

ten uproszczony model jest bardziej czytelny bo przynajmniej wiem ile dam zarobić bankowi .

Co z tego że będę wiedział że prowizja wynosi np 0% że oprocentowanie 5,1 jak kwota do spłaty w ciągu tych 30 lat będzie wysoka np 110% bo będą ukryte jakieś dodatkowe opłaty .

A Może komuś wychodzi znacznie mniej po zsumowaniu wszystkich rat. Może ktoś ma poziom 89% ?

Pozdrawiam

[ArtiW]

Moim zdaniem, szkoda pradu na zameczanie sie takimi pytaniami.

Policz ile zyskasz!

Roznica miedzy 110% a np. 90%, czyli 20pp, przy kredycie 500.000 PLN to 100.000 PLN, czyli 3.333 PLN rocznie. Niby duzo, ale pamietaj, ze:

a) uproszczone obliczenia sa wieksze niz te szczegolowe

b) jesli bierzesz kredyt mniejszy niz 500.000, np 250.000, to roznica (nominalna) bedzie znacznie mniejsza

c) faktyczna roznica oprocentowania waha sie miedzy 2,5% a 4% (w CHF), czyli od 75% kapitalu w 30 lat do 120%. Masz wiec prosty przyklad na to, iz warto WALCZYC o jak najnizsze oprocentowanie, kosztem np. wiekszej prowizji.

[GACUŚ]

Moim zdaniem, szkoda pradu na zameczanie sie takimi pytaniami.

Policz ile zyskasz!

Roznica miedzy 110% a np. 90%, czyli 20pp, przy kredycie 500.000 PLN to 100.000 PLN, czyli 3.333 PLN rocznie. Niby duzo, ale pamietaj, ze:

a) uproszczone obliczenia sa wieksze niz te szczegolowe

b) jesli bierzesz kredyt mniejszy niz 500.000, np 250.000, to roznica (nominalna) bedzie znacznie mniejsza

c) faktyczna roznica oprocentowania waha sie miedzy 2,5% a 4% (w CHF), czyli od 75% kapitalu w 30 lat do 120%. Masz wiec prosty przyklad na to, iz warto WALCZYC o jak najnizsze oprocentowanie, kosztem np. wiekszej prowizji.

 

W grupie Bydgosko-Toruńskiej napisano taki post:

 

Ja mam 170 000 na 30 lat Wibor 3 m + 0,88% marży obecnie około 1000 zł miesięcznie czyli bez zmiany stóp (a będą na pewno) 30*12*1000=360 000

Czyli dokładam 190 000

 

Czyli dokłada 111,76 % , no ale stopę ma stałą .

 

ArtiW zgadzam się z Tobą trzeba walczyć i jeszcze raz walczyć o jak najniższe oprocentowanie i prowizję

Nawet jak zyskasz 1500 zł rocznie to i tak warto bo to np jedna rata rocznie mniej

 

Sorki za moje pytania ale jestem w tej kwestii zielony i dopiero zaczynam maglować ten temat.

 

Pozdrawiam