Grupa "OSZOŁOMÓW"- budowa bez wkładu,na kredyt ;)

[Aida77]

kredytach na oswiadczenie?J

Pierwsze słysze... Co to takiego?

[aha26]

no to chodzi mi o te kredyt bez weryfikacji zaswiadczen o dochodach.Podpisujesz,ze jestes w stanie płacić taką a taką ratę i juz.Wiem ,ze dombank tak ma,ale nie polecam a PTF ma z kolei procedurę uproszczoną i chyba własnie z tego skorzystam,szczegolnie ,ze jeden z doradcow na forum o kredytach doradzał mi to.Podobno Ge tez daje na oswiadczenie więc tez się do nich przelecę

[Aida77]

Aha26, aha, o to chodzi... Rozumiemm, nie sądziłam, że jest to mozliwe przy takich sporych kredytavh..z drugiej strony maja hipoteke na dom więc właściwie nie powinny ich obchodzić dochody tylko splata kredytu...

 

Podzielę, się z Wami fragmentami opini (tej dosć ogólnej części) analitykow odnośnie naszej sytuacji, wymagań itd a kredytu;)

Nasze oczekiwania:

- kredyt na całość inwestycji;

- kredyt we CHF z możliwością bezpłatnego przewalutowania;

- bez marży za wcześniejszą spłatę;

- oprocentowany do 3,5% we CHF;

- rata równa nie przekraczająca kwoty 1000 zł.

Analiza 1

 

Jeśli planujemy zakup działki oraz budowę domu w przypadku gdy działkę również będziemy finansować kredytem, mamy dwie możliwości sfinansowanie inwestycji kredytem:

1. Zakup działki oraz budowa domu finansowane jednym kredytem

Ograniczenia:

- zaledwie kilka banków w Polsce jest w stanie udzielić takiego kredytu

- już w momencie zakupu działki kredytobiorca musi mieć już wybrany projekt budynku

 

2. Zakup działki na 20 – 30 lat na kredyt, potem dopiero bierzemy drugi kredyt na budowę domu w tym samym banku również na taki sam okres kredytowania

Ograniczenia

- nie wszystkie banki finansują działkę na 20-30 lat na 100% wartości

- jeśli już weźmiemy kredyt na zakup działki to kredyt na budowę domu również musimy wziąć w tym samym banku ponieważ inny bank nie zabezpieczy się na nieruchomości na której ciąży już jedno zobowiązanie – w tym wypadku jest to kredyt na zakup działki

 

Zeby szybko sfinalizować zakup działki oraz budowę domu mozna skorzystać z jednej z przedstawionych opcji.

Dodatkowo przy wyborze kredytu muszą zwrócić uwagę na pozostałe warunki kredytowania:

a) sposób rozliczania transz

Kredyt na budowę domu nigdy nie jest wypłacany jednorazowo na konto kredytobiorcy. Banki przy budowie domu metodą gospodarczą dzielą wnioskowana kwotę na 3-4 transze. Uruchomienie każdej kolejnej następuje po udokumentowaniu wykorzystania poprzedniej transzy na cele budowlane określone w harmonogramie prac budowlanych, który najczęściej stanowi załącznik do umowy. Zdecydowanie łatwiej rozliczyć się z wydanych pieniędzy w formie zdjęć dokumentujących postęp prac (np. DomBank czy Grupa BRE) niż zebrać faktury na 100 poniesionych nakładów.

b) parcela która będzie kredytowana musi mieć status działki budowlanej

Skredytowanie działki rolnej (poza gruntami 5-6 klasy) jest właściwie bardzo utrudnione.

c) w ciągu dwóch lat od daty rozpoczęcia prac nieruchomość musi być oddana do użytku

d) przeliczenie kredytu na walutę przy kredytach denominowanych

Jeśli przeliczenie kredytu na walutę następuje już przy podpisaniu umowy kredytowej to przy umacniającej się złotówce przy uruchomianiu ostatniej transzy potencjalny kredytobiorca może być niemile zaskoczony.

Dlaczego?

Wynika to z tego że ta sama kwota w walucie obcej przy zmieniający się kurs walut obcych prowadzi to zmiany kwoty wyrażone w złotówkach.

 

Rata kredytu hipotecznego przy kredycie w kwocie 220 000 na 30 lat we franku szwajcarskim to ok. 900 PLN miesięcznie.

W zależności od wybranego scenariusza można liczyć na kredyt w:

Fortis Banku

PKO BO

mBank

Multibanku

BPH

Wybranie konkretnej opcji zależy od aktualnych warunków promocyjnych w tych bankach.

Analiza 2

Warto udać się do banku, który jednym kredytem pozwoli sfinansować zakup działki i budowę domu jednym kredytem (nie jest to wcale takie powszechne). Można polecić takie banki jak BPH, Millennium czy PKO BP. Przy kwocie kredytu 220 tys. zł rata wyniesie ok. 1030 zł przy 25 letnim okresie spłaty. Oczywiście że odsetek będzie sporo (ok. 80 tys. zł) ale przecież wynajem to czysty koszt – wystarczy pomnożyć koszt wynajmu przez 20 lat i wówczas można analizować sensowność zaciągania kredytu na zakup własnej nieruchomości. Poza tym nieruchomości to także inwestycja – za 20 lat będzie warto prawdopdobnie znacznie więcej niż kwota dzisiaj pożyczona na jej zakup powiększona o odsetki. Dlatego, o ile nie oznacza to rezygnacji z poziomu życia, warto kupić od razu „sensowną” nieruchomość a nie decydować się na jakieś scenriusze przejściowe.

 

Analiza 3

 

.Szukając kredytu na całość inwestycji, który pokryje zakup działki oraz budowę domu wraz z wykończeniem zaproponowalibyśmy Bank BPH S.A. Biorąc pod uwagę ofertę tego banku zakładamy, iż pomimo uzbrojenia działki nie posiada ona wydanego pozwolenia na budowę.

Bank BPH S.A. umożliwia przyszłym Kredytobiorcom wystąpienie o kredyt już na całą inwestycję z zastrzeżeniem, iż kwota przeznaczona na prace budowlane zostanie wypłacona po przedstawieniu przez Klientów prawomocnego pozwolenia na budowę.

Oferta ta również spełnia w znacznej mierze pozostałe oczekiwania mianowicie:

 

Brak opłaty za wcześniejszą częściową spłatę kredytu – warunek minimalna kwota wcześniejszej spłaty wynosi 2000,00 PLN

Możliwość bezpłatnego przewalutowania kredytu z waluty wymienialnej na złotówki.

Przyglądając się bliżej ofercie tego banku możemy zauważyć, iż BPH S.A. pobiera opłatę za całkowitą jednorazową spłatę kredytu w wysokości 2%..

Oprocentowanie na jakie mogliby liczyć w obecnej chwili w przypadku kredytu budowlano – hipotecznego – bo takim jest kredyt na budowę domu - dla kredytu udzielonego we Frankach szwajcarskich ( CHF) wyniosłoby w granicach 3,12%% w skali roku.

 

Dodatkowe koszty początkowe w sumie 6 080,50 zł Koszty do poniesienia w postaci gotówki wynoszą : 2615,50 zł

 

Ponadto Bank poprosi o tzw. operat szacunkowy ( wycenę ) nieruchomości, która jest wykonywana na podstawie złożonych dokumentów. Wycenę tę robi uprawniony do tego Rzeczoznawca Majątkowy. W przypadku gdy okaże się ze jest różnica pomiędzy wartością nieruchomości po wycenie, a kosztorysem budowy Bank może poprosić o udokumentowanie pozostałych środków. W tej sytuacji nie ma zamkniętej drogi. Jeśli przedstawi się w Banku umowę podpisaną z WYKONAWCĄ z podanymi kwotami należności za wykonane prace to Bank zaakceptuje przedstawione warunki umowy.

Natomiast jeśli jest różnica spowodowana zbyt niskimi kosztami Bank może poprosić o udokumentowanie środków własnych ewentualnie o zwiększenie kwoty kredytu. Jednak czasami Bank może pójść na ustępstwo w postaci zaakceptowania tzw. wolnych środków z dochodu, które mogłyby być w trakcie trwania budowy odkładane na poczet wykończenia. Niestety tego typu przypadki są rozpatrywane indywidualnie w oparciu o dokumentację.

 

 

No to tyle;) Mam nadzieję, że sie to komuś przyda;)

 

No i generalnie wniosek jest taki, że mamy szansę

[cyla]

Moje drugie JA

http://avatarki.info/avatary/animowane/monster3.gif

[Aida77]

Cyla hehe

[aha26]

Moje drugie JA

http://avatarki.info/avatary/animowane/monster3.gif

 

 

Dobre....naprawde mi się podoba

[Aida77]

Ja pracuje sobie... zerkam..a tu dalej cisza...

dobrze, że Cyla ozywiła watek Swoim drugim Ja

[cyla]

Teraz czekajcie na moje TRZECIE wcielenie

Pozdrawiam cyla

[cyla]

Hej ! JEST TU KTO?

http://www.mfoto.pl/uploads/1011/e731a17dbf.gif

Ale mnie naumiałaś Aida. Teraz nie dam Wam spokoju

[Aida77]

Cyla hehe, dobrze, było, tylko zgubilaś zakończenie znacznika img....

[cyla]

Jak zgubiłam przecież się elegancko wychyla caluśki????????????

[Aida77]

Cyla, zle mnei zrozumialas, ludzik super, tylko, że ja widziałam że obrazek miał być w podpisie;)Migło mi to na chwilke no i wszystko było ok tylko brakowało ukosnika;) Dlatego sie nie wyswietlił

[cyla]

Bo ja tak chciałam -tylko mi nie wyszło

Ukośnika mówisz.............................

Do 3 razy sztuka

[Aida77]

Świetnie Ci idzie To drobnostka była, zjadłas ukośnik i tyle

[cyla]

Teraz nie zjadłam i co? NIc mi nie wychodzi cholerka mać

[cyla]

Cofam cholerkę mać

Ukośnik był ,ale nie w tym miejscu

Ale ze mnie HAKER co?

[Aida77]

[cyla]

DOBRANOC

[Aida77]

Pa..ja jeszcze popracuje...ale mi sie nie chce

[Aida77]

Wstawać Spiochy