WIBOR 3M , 4M, 6M

[darks]

Prosłbym aby ktoś napisał jaka jest praktyczna różnica pomiędzy WIBOR 3M a 4M czy 6M. Z tego co pamiętam to wsrod ofert bankowych, ktore przegladałem to Nordea miała 4M, inne zazwyczaj 3M. Co jest korzystniejsze?

[woody]

Nordea liczy według 6M wiboru,

właśnie zastanawiam się który kredyt wybrać

 

Nordea czy Fortis z 3M wiborem

 

 

Może ktoś nam doradzi

[ja14]

W praktyce różnica polega na tym, że im dłuższy wibor tym później zmiana rynkowych stóp procentowych wpływa na oprocentowanie kredytu.

Jest to korzystne gdy rynkowe stopy procentowe rosną (jak pewnie będzie już wkrótce), niekorzystne gdy spadają. W dłuższym okresie np 10 lat nie ma to wielkiego znaczenia.

[woody]

No tak ale:

z tego samego dnia

6M wibor to: 4,36

3M wibor to: 4,20

 

marża banku to 0,9

 

więc oprocentowanie to

5,26 i 5,1

 

dla mnie to ma znaczenie

 

moim zdaniem 6m, 9m, i 1r wibor pokazuje przewidywane stopy procentowe za odpowiednio 6, 9 miesiecy i 1 rok.

wachania na 6m są znaczene co będzie powodować częste zmiany wysokości rat, będę płacił ratę wyższą o przewidywaną wartość oprocentowania za 6 m,

czy nie lepiej i taniej płacić wg obowiązującej stopy, czy ideałem byłoby płacić raty według O/N ewentualnie 1m

 

POMOCY

[darks]

Nordea liczy według 6M wiboru,

właśnie zastanawiam się który kredyt wybrać

 

Nordea czy Fortis z 3M wiborem

 

 

Może ktoś nam doradzi

Mi zaproponowali 4M.

[kirkris]

Jak już było powiedziane, jeśli masz cenę stabilizowaną w okresie i planujesz większe wzrosty stóp to bardziej opłaca Ci się wziąc kredyt na długiej stopie (ale tylko gdy wzrosty będą wyższe niż prognoza rynku!!!), w przeciwnym razie na krótszej. Krótsza stopa zabezpiecza cię przed spadkami stóp, dłuższa daje korzyści przy wzrostach. Pamiętaj jednak, że kredyt jest długoterminowy, co oznacza że w czasie jego trwania będą miały miejce wszystkie sytuacje

[Rafal_G-ce]

moim zdaniem 6m, 9m, i 1r wibor pokazuje przewidywane stopy procentowe za odpowiednio 6, 9 miesiecy i 1 rok.

wachania na 6m są znaczene co będzie powodować częste zmiany wysokości rat, będę płacił ratę wyższą o przewidywaną wartość oprocentowania za 6 m,

czy nie lepiej i taniej płacić wg obowiązującej stopy, czy ideałem byłoby płacić raty według O/N ewentualnie 1m

 

POMOCY

Bzdura Wibor jest średnią z danego okresu. I tak, 9M jest średnią Wiborów z ostatnik 9 miesięcy, 6M z sześciu itd. To ze 1r jest większy od 3M oznacza poprostu ze stopy w Polsce spadają.

 

W kredycie długookresowym tak naprawdę nie ma znaczenia jaki bedzie Wibor.

[Marcinq]

moim zdaniem 6m, 9m, i 1r wibor pokazuje przewidywane stopy procentowe za odpowiednio 6, 9 miesiecy i 1 rok.

wachania na 6m są znaczene co będzie powodować częste zmiany wysokości rat, będę płacił ratę wyższą o przewidywaną wartość oprocentowania za 6 m,

czy nie lepiej i taniej płacić wg obowiązującej stopy, czy ideałem byłoby płacić raty według O/N ewentualnie 1m

 

POMOCY

Bzdura Wibor jest średnią z danego okresu. I tak, 9M jest średnią Wiborów z ostatnik 9 miesięcy, 6M z sześciu itd. To ze 1r jest większy od 3M oznacza poprostu ze stopy w Polsce spadają.

 

W kredycie długookresowym tak naprawdę nie ma znaczenia jaki bedzie Wibor.

 

Nie jest to prawdą. Stopy procentowe O/N, T/N, S/N, 1M, 3M, 6M... itd oznaczają aktualny koszt kapitału na rynku miedzybankowym dla danego terminu zapadalności. Jest on średnią stóp procentowych 10 banków (jeśli dobrze pamiętam) oferowanych na międzybanku na dany termin. Czyli za ile banki sobie pożyczą jakiś pieniądz/kapitał na konkretny termin (na noc, na dzień następny, na spot, 1 miesiąc, 3 miesiące, 6 miesięcy itd). Ogólnie mówiąc im odleglejszy termin, tym wyższe oprocentowanie (ale nieliniowo).

[kirkris]

Bzdura Wibor jest średnią z danego okresu. I tak, 9M jest średnią Wiborów z ostatnik 9 miesięcy, 6M z sześciu itd. To ze 1r jest większy od 3M oznacza poprostu ze stopy w Polsce spadają.

 

Bzdura, stawki rynkowe WIBOR nie pokazują średnich notować w ostatnim okresie

To jest wskaźnik rynkowy i prezentuje ceny pieniądza teraz i prognozę w czasie a nie historię. Banki mogą w swoich procedurach stosować stawki średnie lub z dowolnego dnia. Jednak nie ma to większego związku z kosztem pieniądza prezentowanym przez stawki WIBOR

 

 

W kredycie długookresowym tak naprawdę nie ma znaczenia jaki bedzie Wibor.

 

Tu można się z tym częściowo zgodzić o ile zakładamy długofalowy trend poziomy. W przypadku planowanego trendu spadkowego lepiej mieć stopy krótsze i mniejsze ryzyko stóp procentowych.

 

pozdrawiam

[woody]

Dzięki za pomoc

 

Serdecznie pozdrawiam Rafal_G-ce

 

Ciągnę dalej tan wątek

 

przyjrzałem się WIBORowi

 

i tak:

1r 9m 6m 3m ON

13-10-2005 13-01-2006 13-03-2006 13-06-2006 13-09-2006

4,41 4,45 4,1 4,17 4,09

4,21 3m

4,36 6m

 

02-10-2005 02-01-2006 02-03-2006 02-06-2006 02-09-2006

4,36 4,6 4,06 4,13 4,1

4,2 3m

4,3 6m

 

 

co manie zaciekawiło wibor 6m<3m

natomiast na 13.09 i 02.09 odwrotnie 6m>3m

 

co to oznacza - dyskonto podniesienia stóp????

POMOCY

[Gość 2mm]

Bzdura Wibor jest średnią z danego okresu. I tak, 9M jest średnią Wiborów z ostatnik 9 miesięcy, 6M z sześciu itd. To ze 1r jest większy od 3M oznacza poprostu ze stopy w Polsce spadają.

 

W kredycie długookresowym tak naprawdę nie ma znaczenia jaki bedzie Wibor.

 

 

 

 

 

co za bzdury!!!! jak nie wiesz o co chodzi to nie zabieraj głosu i nie wprowadzaj nieświadomych w błąd. WIBOR jest ceną (uśrednioną) za jaką banki są skłonne pozyczyć pieniądze (oczywicie nie klientom indywidualnym) zaś WIBID jest ceną jaką banki płacą za przyjmowane depozyty. Rzecz jasna WIBID od 3M zależy wyłącznie od struktury stóp procentowych i oczekiwań rynku co do kształtowania się stopy % w przyszłości. Jest chyba oczywiste że jeżeli banki oczekują spadku stopy % to 12M bedzie niższy od 1M no nie? Na wartości O/N czy T/N mozna nie zwracać uwagi bo wpływ na nie ma m.in. bieżaca sytuacja na rynku pieniężnym w danym dniu i zapotrzebowanie instytucji finansowych na gotówkę. A to jakie są oczekiwane stopy % za 1, 2 3 czy 6 miesiecy można sobie policzyć z wartości FRA. Tylko dla przeciętnych ludzi nie ma to żadnego znaczenia czy za 6 miesięcy stopa % na rynku międzybankowym wyniesie np. 4,12% czy 4,22%. Nie przesadzajmy z tym wpływem na wartość kredytu.

[darks]

Bzdura Wibor jest średnią z danego okresu. I tak, 9M jest średnią Wiborów z ostatnik 9 miesięcy, 6M z sześciu itd. To ze 1r jest większy od 3M oznacza poprostu ze stopy w Polsce spadają.

 

W kredycie długookresowym tak naprawdę nie ma znaczenia jaki bedzie Wibor.

 

 

 

 

 

co za bzdury!!!! jak nie wiesz o co chodzi to nie zabieraj głosu i nie wprowadzaj nieświadomych w błąd. WIBOR jest ceną (uśrednioną) za jaką banki są skłonne pozyczyć pieniądze (oczywicie nie klientom indywidualnym) zaś WIBID jest ceną jaką banki płacą za przyjmowane depozyty. Rzecz jasna WIBID od 3M zależy wyłącznie od struktury stóp procentowych i oczekiwań rynku co do kształtowania się stopy % w przyszłości. Jest chyba oczywiste że jeżeli banki oczekują spadku stopy % to 12M bedzie niższy od 1M no nie? Na wartości O/N czy T/N mozna nie zwracać uwagi bo wpływ na nie ma m.in. bieżaca sytuacja na rynku pieniężnym w danym dniu i zapotrzebowanie instytucji finansowych na gotówkę. A to jakie są oczekiwane stopy % za 1, 2 3 czy 6 miesiecy można sobie policzyć z wartości FRA. Tylko dla przeciętnych ludzi nie ma to żadnego znaczenia czy za 6 miesięcy stopa % na rynku międzybankowym wyniesie np. 4,12% czy 4,22%. Nie przesadzajmy z tym wpływem na wartość kredytu.

 

 

widzę, że atmosfera się podkręca ale chyba raczej zmierza ku koncowemu wnioskowi, ze czy 6M czy 3M to RACZEJ bez znaczenia...czy tak mam rozumieć...

[Rafal_G-ce]

Jesli wibor 3M itd obliczany jest na bazie prognoz, beda wdzięczny Panom Fachowcom o podanie definicji, linku itd. takiego obliczania

[Marcinq]

Jesli wibor 3M itd obliczany jest na bazie prognoz, beda wdzięczny Panom Fachowcom o podanie definicji, linku itd. takiego obliczania

 

Nie ma takiej definicji! A czy jest definicja na oblicznie ceny chleba za 3M? Wyskokość stóp procentowych jest określana na rynku międzybankowym pod wpływem cen transakcji kupna/sprzedaży kapitału miedzy bankami. Wysokości stóp wynikają z gry popytu i podaży. Te wskaźniki, które znajdują się różnych serwisach finansowych są oblicznae jako średnia kwotowań 10 (jeśli dobrze pamiętam) banków (marketmakerów) w danym dniu. Ich wysokośc wynika z prognoz i wartości pieniądza w czasie dealerów bankowych.

 

Jeśli się nie orientujesz w temacie, nie wprowadzaj innych w błąd.

[Marcinq]

Bzdura Wibor jest średnią z danego okresu. I tak, 9M jest średnią Wiborów z ostatnik 9 miesięcy, 6M z sześciu itd. To ze 1r jest większy od 3M oznacza poprostu ze stopy w Polsce spadają.

 

 

widzę, że atmosfera się podkręca ale chyba raczej zmierza ku koncowemu wnioskowi, ze czy 6M czy 3M to RACZEJ bez znaczenia...czy tak mam rozumieć...

 

Ma znaczenie. Po pierwsze im odleglejszy termin prognozy stopy (6M>3M) tym stopy są stabilniejsze. Stopy O/N mają bardzo dużą zmienność. Po drugie im odleglejszy termin tym wyższe oprocentowanie (tak jest w normalnej gospodarce, zakładając stałość stóp w długim okresie) i o tym mówią krzywe dochodowości. Raczej nie będzie sytuacji, że stopy w długim okresie będą mocno spadały, ale to już moja ocena subiektywna i można się z nią kłócić. Z twojego punktu widzenia interesuje cię głównie marża, dopiero na drugim miejscu stopa. Myśle, że w obecnej sytuacji zdecydowanie lepiej brać 3M, niż 6M.

[darks]

Bzdura Wibor jest średnią z danego okresu. I tak, 9M jest średnią Wiborów z ostatnik 9 miesięcy, 6M z sześciu itd. To ze 1r jest większy od 3M oznacza poprostu ze stopy w Polsce spadają.

 

 

widzę, że atmosfera się podkręca ale chyba raczej zmierza ku koncowemu wnioskowi, ze czy 6M czy 3M to RACZEJ bez znaczenia...czy tak mam rozumieć...

 

Ma znaczenie. Po pierwsze im odleglejszy termin prognozy stopy (6M>3M) tym stopy są stabilniejsze. Stopy O/N mają bardzo dużą zmienność. Po drugie im odleglejszy termin tym wyższe oprocentowanie (tak jest w normalnej gospodarce, zakładając stałość stóp w długim okresie) i o tym mówią krzywe dochodowości. Raczej nie będzie sytuacji, że stopy w długim okresie będą mocno spadały, ale to już moja ocena subiektywna i można się z nią kłócić. Z twojego punktu widzenia interesuje cię głównie marża, dopiero na drugim miejscu stopa. Myśle, że w obecnej sytuacji zdecydowanie lepiej brać 3M, niż 6M.

Chyba coraz mniej rozumiem,

Po pierwsze co to jest O/N?

Po drugie im odleglejszy termin prognozy stopy tym są stabilniejsze, czyli 6M są stabilniejsze? Czyli inaczej mówiąc jeżeli ogólnie spadają to przy 6M spadają wolniej niż przy 3M ale jeżeli rosną to rosną wolniej niż przy 3M?

To dlaczego w obecnej sytuacji lepsze są 3M?

[Rafal_G-ce]

Jesli wibor 3M itd obliczany jest na bazie prognoz, beda wdzięczny Panom Fachowcom o podanie definicji, linku itd. takiego obliczania

 

Nie ma takiej definicji! A czy jest definicja na oblicznie ceny chleba za 3M? Wyskokość stóp procentowych jest określana na rynku międzybankowym pod wpływem cen transakcji kupna/sprzedaży kapitału miedzy bankami. Wysokości stóp wynikają z gry popytu i podaży. Te wskaźniki, które znajdują się różnych serwisach finansowych są oblicznae jako średnia kwotowań 10 (jeśli dobrze pamiętam) banków (marketmakerów) w danym dniu. Ich wysokośc wynika z prognoz i wartości pieniądza w czasie dealerów bankowych.

 

Jeśli się nie orientujesz w temacie, nie wprowadzaj innych w błąd.

Problem w tym ze orientuje się w temacie i jesteś pierwsza osobą od której słysze że wibor 3M jest liczony wg prognoz a nie wg średniej

[Rafal_G-ce]

Gazeta Wyborcza 14.09.2006r str 24

artykuł "Kredyt tani ale ......."

"......Budżet Państwa przez osiem lat sfinalizuje ci polowę tzw stopy referencyjnej. Tę stanowić ma stawka trzymiesięcznego WIBOR obliczna jako "średnia arytmetyczna notowań w kwartale poprzedzającym dany kwartał"...."

Ktoś jeszcze chce powiedzieć coś o liczeniu Wiboru na bazie prognoz??!!

[Rafal_G-ce]

 

Serdecznie pozdrawiam Rafal_G-ce

 

Ja też cie "serdecznie".......

[woody]

Gazeta Wyborcza 14.09.2006r str 24

artykuł "Kredyt tani ale ......."

"......Budżet Państwa przez osiem lat sfinalizuje ci polowę tzw stopy referencyjnej. Tę stanowić ma stawka trzymiesięcznego WIBOR obliczna jako "średnia arytmetyczna notowań w kwartale poprzedzającym dany kwartał"...."

Ktoś jeszcze chce powiedzieć coś o liczeniu Wiboru na bazie prognoz??!!

 

Tak ja, nie gmatwaj sprawy tylko poczytaj, wystarczy google na gazeta wybiórcza.

Źle zrozumiałeś ten tekst, to wzór na stopę referencyjną stworzoną na potrzeby tej ulgi. - Tę stanowić ma stawka to nie jest def WIBORU

 

WIBOR

Z Wikipedii

 

WIBOR (ang. Warsaw Interbank Offered Rate) - wysokość oprocentowania pożyczek na polskim rynku międzybankowym.

 

Funkcjonuje od 1991 roku. Od 1993 ustalany jest w każdy dzień roboczy o godzinie 11.00, na fixingu organizowanym przez Polskie Stowarzyszenie Dealerów Bankowych - Forex Polska, na podstawie ofert złożonych przez 13 banków, po odrzuceniu dwóch najwyższych i dwóch najniższych wielkości.

 

W ciągu 15 minut od publikacji indeksów ustalonych podczas fixingu, uczestniczące w nim banki zobowiązane są do zawierania między sobą transakcji według stawek nie gorszych od zgłoszonych tego dnia.

 

Funkcjonuje w odniesieniu do transakcji jednodniowych:

 

O/N (ang. overnight) - lokata otwierana w dniu zawarcia transakcji,

T/N (ang. tomorrow/next) - lokata otwierana w pierwszym dniu roboczym po zawarciu transakcji,

oraz w przeliczeniu na okresy:

 

1 tygodnia (1SW),

1 miesiąca (1M),

3 miesięcy (3M),

6 miesięcy (6M),

9 miesięcy (9M),

1 roku (12M).

Stopa WIBOR jest wyższa od stopy depozytów, gdyż w przeciwnym wypadku banki traciłyby na pożyczaniu sobie pieniędzy.

 

 

to jest definicja WIBORU, chciałbym żeby opierał się on na historycznych danych