Rata odsetkowa a rata kapitałowa pomoc potrzebna

[ewuś]

Mam kredyt w zł. na 30 lat kw 270.000,00 opr 5,09% raty równe.

 

I mam pytanie bo za mic nie mogę dojść jak liczona jest rata kapitałowa?

 

Wyszło mi ta

 

rata Odsetki Kapitał

1. 1464,31 1145,25 319,06

2. 1464,31 1143,90 320,41

 

odsetki rozumiem ale jak liczy się wysokość kapitału?

[civic9]

jeśli mowa o ratach malejących to:

 

rata kapitałowa = wysokość kredytu / liczba miesięcy (czas trwania kredytu)

 

jeśli mowa o ratach stałych (tak wynika z Twojego pytania),

to rata kapitałowa jest tak dobrana, żeby starczyło na odsetki

(wiesz jak policzone), i żeby rata była stała, i żeby z sumy wszystkich

rat kapitałowych zrobiła się suma kredytu. wynika to ze specjalnego wzoru. ale to się już tak wygodnie nie liczy.

najprościej w excelu =PPMT(oprocentowanie/12;nr_miesiaca;liczba_miesiecy;wysokosc_kredytu)

[ewuś]

mam kredyt w Mbanku a tam jest mechanizm bilansujący co oznacza, że każda złotówka na rachunku zmiejsza podstawę naliczania odsetek od kredytu.

 

I próboje policzyć o ile lat zmiejszy mi się okres spłaty jeśli co miesiąc na rachunku będzie zawsze np.1500,00.

 

Na stronie intrnetowej Mbanku jest niby kalkulator ale tam potrzebne jest oprocentowanie kredytu w innym banku i nic nie ma o tym jakie są raty wieć coś mi się nie chce wierzyć w jego prawidłowość. Zresztą wpisując te dane okres spłaty zmiejszyłby mi się o o prawie 20 lat. Ale to chyba niemożliwe

[civic9]

nie znam zasad panujących w mbanku,

 

ale raczej nie zmniejszy Ci się okres spłaty. po prostu spłacisz mniej odsetek w tym samym okresie. o ile to łatwo policzyć (średnie saldo jakie zamierzasz tam mieć * liczba lat * oprocentowanie). obecność każdej złotówki nie może raczej wpływać na zmniejszenie okresu kredytowania. to jest raczej operacja, która wymaga uzgodnień z bankiem i aneksu.

[Rafal_G-ce]

Chyba rozumiem skąd biora się wątpliwości.

Płacąc ratę stałą, mając mechanizm bilansujący, płacisz taką samą wysokośc raty, w której jest mniej odsetek a więcej kapitału w porównaniu do kredytu bez tego "wynalazku". Z góry mówie, ze nie wiem czy jest mozliwość stałych rat przy tym produkcie, bo nie brałem go nigdy pod uwagę. Zakładając że tak, to mając na rachunku 1500,0 o których piszesz, przy kredycie oprocentowanym 5% zaplacisz ,iesięcznie mniej odsetek o ...... 6,25 zł. Przy okresie 30 letnim jest to oszczędność 2250,0 zł. W praktyce, jeśli taki wariant jest mozliwy, oznaczałoby to skrócenie okresu kredytowania o 3 miesiące.

[ewuś]

to jest ten kalkulator mbankowy

http://www.mbank.com.pl/oferta/kredyty/mplan/korzysci.html

[ewuś]

a jeszcze rata jest naliczana miesięcznie i brana jest pod uwagę średnia wartość środków bilansujących na rachunku. W rzeczywistiości co miesiąc może byż inna wartość raty

 

Mając na przykład na rachunku bilansującym 10.000 przez miesiac przy kredycie na 100 000,00 płaci się odsetki od 90.000,00

[wloczykij]

a ja mam takie pytanko: czy ktoś wie jak policzyć raty malejące w excelu ale nie używając funkcji IPMT innymi słowy czy ktoś zna wzór który kryje się za tą funkcją?