PILNE - Kredyt Bank - czy jest OK??????

[kikaiwona]

Są w Gdyni, Gdańsku i w Szczecinie Wejdź na zakładkę kontakt, tam są wszystkie oddziały z telefonami.

[kikaiwona]

I wyadke mi się, że korespondecyjnie wniosek można złożyć. Tak robią doradcy z Open i Expandera i inni: wysyłają zbiorczow wnioski. Tylko na podpisanie umowy trzeba być osobiście raczej

[sli]

Inne zalety Fortis Banku:

0 zł za udzielnie kredytu,

0 zł za przewalutowanie,

0 zł za wcześniejszą spłatę, o ile nastąpi po 3 latach. Przed 3 latami możesz spłacić do jakiejśc wysokosci czyba do 30% wartosci kredytu...

Wybacz mi Kikaiwona, ale ten opis nie pasuje do banku, a raczej do istytucji harytatywnej. Gdzie jest haczyk?

 

Też przez moment przymierzałem się do FORTIS-u (budowa domku), ale to co mnie zniechęciło - to obowiązek przedstawienia faktur na chyba 66% wartości transzy kredytu. Oczywiście przy zakupie mieszkania to nie ma znaczenia.

Nie lubię być jakoś nadzwyczajnie kontrolowany, a wiadomo, że w budowlance nie wszystkie wydatki idą na faktury...

 

Obecnie najbardziej podobają mi się oferty DB i NORDEI (w CHF), są to oczywiście warunki wynegocjowane.

DB: prowizja 0,95%, marża 0,85% (a w I roku 0,25%)

NORDEA: prowizja 0,5%, marża 1,0%

 

Najprawdopodobniej zdecyduję się na DB.

[braza]

Bardzo poważnie myślimy o Millenium. Po pierwsze, mamy tam konta, po drugie - finansują zakup działki i budowę za jednym zamachem, a to dla nas w tej chwili bardzo ważne, po trzecie, nie wymagaja tłumaczonych zaświadczeń o odprowadzaniu podatków za granicą( pierwszy bank, w którym się z tym spotykam to właśnie Fortis), nie płaci się za przewalutowanie (przynajmniej tak mówią). Jak w każdym banku wygląda to teraz bardzo ładnie.

Do Nordei napisałam maila z dokładnym podaniem jaki chcemy kredyt i potrzebnymi danymi do sprawdzenia naszej zdolności i do tej pory się nikt nie raczył odezwać, nawet telefonicznie.

O Millenium słyszałam wiele złego ale też i wiele dobrego - standart

[radkoz]

Wracając do KB,... ich aktualna marża na PLN wynosi teraz 0,9%. Sympatyczna Pani z banku z którą negocjuję twierdzi, że nie może nic zejść z marży. Ja myślę że to tylko blef. PYTANIE: Czy komuś z was udało się ostatnio zejść u nich z marży na złotówki i o ile????

 

Generalnie w KB obsługa miła i szybka i podoba mi się wliczone ubezpieczenie na życie (suma ub. do 350tys PLN) które i tak zamierzałem kupić.

 

PS

Dla tych co biorą w KB kredyt w CHF. Spłata odbywa się u nich wg kursu popołudniowego, który (jak sobie można łatwo sprawdzic na ich stronie) ma zawsze wyzszy kurs sprzedaży od tych porannych (czasami nawet o 2 gr).

Dlatego ja biorę w PLN bo jedyna zmienna to WIBOR, a w CHF są 3: LIBOR, Spread i kurs wymiany.

[kikaiwona]

Millenium też mogę polecić z czystym sumieniem. Mój przyjaciel kiedyś pracował w tym banku, wziął też w nim kredyt na zakup mieszkania. Wiem, że Millenium ma bardzo dobre warunki kredytowania: długie okresy, też chyba żadnych zbednych dodatkowych opłat i niskie oprocentowanie! Na pewno ma to ubezpieczenie na życie z cesją na bank obowiązkowe. Ale jeśli w twoim przypadku przeliczycie, że wam się to opłaca, to warto. Ja akurat nie mam rodziny i te polisy mnie nie bawią jako dodatkowe koszty, ale jak się ma dzieci i rodzinę, to może warto takie zabezpieczenie mieć, jeśli nie jest zbyt kosztowne.

Ja miałam tak z kredytem, że Millenium podeszło do mnie nieufnie, bo im się wydawało dziwne, że sama kobieta bieże taki wysoki kredyt i mimio, że miałam zdolność kredytową i wszystkie dokumnety w porządku to zaczęli mi mnożyć trudności. Ale oni są bardziej prorodzinni, więc dla ciebie lepiej.

Tak więc, dla mnie Millenium miało to korzystne, że mają aż 35 lat kredytowania w CHF!!! - czyli niższe raty! No ale nie chcieli mi tej kasy dać.

[kikaiwona]

A Nordea wypada tylko dobrze w reklamach... Świetna reklama! Cacuszko! Brawa dla agencji!!!

 

W rzeczywistości zdarza im się wymagać, aby człowiek miał na koncie np. miniumum 100 tys. złotych, wtedy ci kredyt dadzą... - poważnie!

[kikaiwona]

Do radkoz!!!

 

Jak bieżesz dużą sumę to jednak raz jeszcze sobie policz i przeanalizuj:

 

WIBOR bedzie rósł, cały czas, takie jest prawo gospodarki i inflacji. Raty będziesz więc płacił coraz wyższe.

 

CHF:

1. Na wstepie masz o wiele niższe raty.

2. Jak się przyjrzysz Spread'owi, to zobaczysz, że nie jest nic strasznego i znaczenie ma tylko w momencie uruchamiania kredytu (tu możesz trochę stracić, jeśli frank pójdzie w dół w stosunku do dnia, w którym przeliczono ci w umowie zotówki na franki) oraz w momencie, gdy zdecydujesz się szybko na spłatę całego kredytu.

Ale jak to dokładnie policzysz, to wyjdzie ci i tak, że w CHF zapłacisz mniej niż w PLN!!!

3. Libor, jak Wibor - będzie szedł w górę podobnie, więc te wartości się równoważą.

4. Kurs... hmmm... to jest moja prywatna opinia, ale, ale... Kto z was 10 lat temu pomyślałby, że dolar bedzie taki tani... no to popatrzcie sobie na wykresy franka Według mnie z frankiem będzie tak samo.

A oprócz opinii mojej prywatnej, dowód, co prawda z ostatniego ponad pół roku, ale dowód. Otóż wzięłam kredyt we frankach w 01.2007. Oprocentowanie wzrosło Libor w górę. Ale frank spada. I wiecie, że w tej chwili w stosunku do stycznia płace ratę o 5% niższą! Poważnie... Jak dostaję wyciągi z banku to mam ubaw, bo spadający frank powoduje, że mam coraz mniej do zapłacenia do banku, gdybym teraz spłaciła cały kredyt, hi, hi

 

Ale każdy pownien sobie to sam przeliczyć. Ja tylko podpowiadam.

Parę tygodni temu w portali money.pl był taki artykuł na temat Rekomendacji S, czyli jak straszono ludzi kredytami we frankach. Wtedy ci, którym zależało na wprowadzeniu Rekmendacji S (no, pomyślcie, kto zyskuje na kredytach branych w PLN... ), krzyczeli, jak to frank pójdzie w górę i Libor, ale nikt z nich nie zająknął się ani przez moment, że WIBOR w MIEJSCU STAŁ nie będzie!!!

Jak ktoś jest uparty to znajdzie to w archiwum http://www.money.pl

 

Powodzenia przy decyzjach kredytowych! Łatwe to nie jest, ale trzeba liczyć i zawsze brać ten wariant wzrostu oprocentowania!

[mirkan]

W Kredyt Banku prowizja za udzielenie kredytu wynosiła 0% dla wniosków złożonych do 30.06.2007 r. Obecnie wynosi 0,9% dla klientów stałych i 1,35% dla klientów nowych.

Kwota kredytu w kredytach denominowanych zawsze podawana jest w umowie w złotówkach i ta właśnie kwota przeliczana jest na CHF w chwili uruchomienia, czyli wypłaty na konto kredytobiorcy lub sprzedającego.

Od wcześniejszej spłaty kredytu nie ma prowizji w przypadku kredytów do kwoty 80 tys. zł. Przy kwotach wyższych nie ma prowizji od wcześniejszej spłaty jeśli spłaca się do 20% zadłużenia w miesiącu przypadającym w rocznicę zawarcia umowy lub w każdej chwili dowolną kwotę, jeśli środki pochodzą ze sprzedaży innej nieruchomości. W innych przypadkach prowizja jest, ale tylko w ciągu pierwszych 5 lat kredytowania. Potem jest bez prowizji.

 

Okres wykorzystania kredytu może być do 24 m-cy i do tego okres karencji w spłacie do 12 m-cy. W tych okresach płaci się tylko odsetki od kwoty zadłużenia, a nie od kwoty przyznanego kredytu.

 

Ubezpieczenie od utraty pracy jest możliwe, ale to klient decyduje.

 

Ubezpieczenie na okres przejściowy do ustanowienia hipoteki wynosi 0,07% kwoty kredytu miesięcznie. Od miesiąca następnego po miesiącu w którym do banku zostanie dostarczony odpis z wpisaną hipoteką składki się nie płaci.

 

A ubezpieczenie na życie przez cały okres kredytowania jest bezpłatne. Suma ubezpieczenia odpowiada kwocie zadłużenia jednak nie więcej niż 350 tys.

 

Jednak żeby wybrać kredyt najlepszy trzeba najpierw określić co jest dla nas najważniejsze i poznać oferty kilku banków. A decyzję najlepiej podejmować samemu w myśl zasady: cudzych rad słuchać, swój rozum mieć

 

Pozdrawiam iżyczę trafnych wyborów

[pierwek]

Inne zalety Fortis Banku:

I jeszcze jedno: kredyt w CHF nadal się opłaca. Wszystkim myślącym polecam analizę porównwaczą rat w zł i w CHF, i zważenie na to, że stopy procentowe w POLSCE też nie stoją w miejscu...

 

A mają jeszcze ten punkt w umowie że sami mogą przewalutować Twój kredyt na PLN jak im przyjdzie na to ochota? Bo kiedyś takie kuriozum mieli...

[radkoz]

do kikaiwona

 

Nie będę się sprzeczał o wyższości jednej waluty nad drugą, bo i sam nie jestem fanatykiem złotego.

 

Pamiętaj tylko, że wystarczy wzrost kursu CHF o ok. 17 % w momencie spłaty do kursu z dnia podjęcia kredytu aby raty się zrównały (kredyt 30-letni). Jeżeli kurs tak sobie skakał raz więcej raz mniej to też spoko. Najlepiej oczywiście aby spadal jak jest teraz. Ale jeśli tendencja się odwróci to tylko kwiczeć, a jeszcze np z małym krachem finansowym to oczka mogą z orbit. (był w historii wzrost o 40%).

 

In minus dla PLN jest oczywiśnie niemal pewny wzrost oprocentowania w ciągu najblizszego roku, dwóch, trzech lat (presja inflacyjna - dalszy napływ funduszy z UE i Euro 2012 (bynajmniej póki nam go nie zabiora)) a LIBOR to chyba juz swoje urósł. Więc stosunek WIBOR/LIBOR będzie moim zdaniem coraz korzystniejszy dla LIBOR'u w najblizszym czasie.

 

Sam kurcze nie wiem, co lepiej spac spokojnie z PLN czy płacić mniej z CHF (przynajmniej z załozenia)

[kikaiwona]

Ja wyszłam z założenia takiego: w CHF jest taniej to korzystam, a jak Frank zrówna się z PLN i grozic mu bedzie dalszy wzrost to przewalutuje na PLN co mi szkodzi korzystac, kiedy mam tanio i zmienić wtedy, gdy bedzie groźnie, skoro dają mozliwość zmiany bez opłat.

 

to proste: jesli przez jakiś czas mogę płacić mniej, to czemu nie? Ryzykujemy na co dzień, budując dom przecież też. To czemu do kredytów czy inwestowania nie podchodzić tak samo?

 

Pierwek - tak mają, ale to nie jest przewalutowanie na PLN jak im się zachce, tylko jeżeli twoja zdolność kreytowa lub sytuacja materialna zostanie oceniona jako krytyczna, uniemożliwiająca spłatę rat w CHF, czyli jednym słowem właśnie ten moment, gdy rata we farnku przewyższy PLN a ciebie na to już nie będzie stać.

 

Też na to zwróciłam uwagę i wypytałam o to. Normalnie, jak płacisz raty i nic się z tobą złego nie dzieje, to bank ci do domu i do kieszeni nie zagląda. W praktyce nigdy tego nie robią bez rozmowy z tobą.

[radkoz]

Dodam tylko, ze kredyt w CHF w KB spłaca sie po kursie popołudnowym, który jest ZAWSZE wyższy od porannego. Można to sprawdzić na ich stronie. róznica sięga nawet 2gr. A spread wynosi wtedy aż 5%.

A np w BPH, który nie udziela kredytów w CHF, takich różnic w ciągu dnia nie ma. Czasmi taki sam kurs jest przez cały dzień.

Trochę chyba z tym KB przegina.

 

To z kolei argument na rzecz PLN, mniejsze pole do kombinacji dla banku (ukrytych kosztów).

[kikaiwona]

Pamiętam, że szukając kredytu w CHF sprawdzałam banki również pod kątem Spread'a - bo rzeczywiście niktóre przesadzały w tym temacie!!!

[kikaiwona]

Wydaje mi się, że na poczatku drogi dobrze jest podjąć decyzję, czy chce się wziąć kredyt w PLN czy CHF.

I potem porównywać oferty banków już tylko w jednej walucie. Wszystkie składowe. Ja zrobiłam tabelkę w Excelu

 

Inaczej można się pogubić.

[kikaiwona]

Aha, promocja FORTIS Banku 1 % marży w CHF skończyła się z końcem lipca, niestety... Teraz to już w granicach 1,20%, ale jak wspominałam, można z nimi negocjować, bo jak raz dali 1% to zapewne ugną się przed klientem .

[radkoz]

kikaiwona

a czy w twoim Foritisie spread nie jest przypadkiem wyzszy kazdego 5 dnia miesiaca kiedy jest dzien splaty raty kredytu?

czytaj na:

http://gospodarka.gazeta.pl/gospodarka/1,33204,4349480.html

 

Swoją droga szkoda, że niektóre banki traktuja nas jak marnej jakości politycy, skandując haslo J. Kurskiego "...ciemny lud to kupi"

[radkoz]

Aha, promocja FORTIS Banku 1 % marży w CHF skończyła się z końcem lipca, niestety... Teraz to już w granicach 1,20%, ale jak wspominałam, można z nimi negocjować, bo jak raz dali 1% to zapewne ugną się przed klientem .

 

Nawiązując do mojego poprzedniego postu, wyliczyłem sobie, że jeśli bank kombinując na kursie podniesie go sztucznie o 1,5 gr (tylko przy spłacie) to rata np dla 400 tys PLN na 30 lat wzrosnie o ok. 12,7 PLN, czyli wyniesie tyle jakby oprocentowanie było wyzsze o 0,052% bez kombinowania. I jesli udało mu się wcześniej jeszcze zakombinować przy przelewaniu transzy kredytu to zarobil (a wy straciliście) mniej wiecej drugie tyle. De facto 1 % marży robi się porównywalne do ponad 1,1% w banku który nie kombinuje.

Nie twierdzę że PLN jest korzystniejszy, bo (nie uwzględniając ryzka walutowego) nie jest, tylko że częśc banków bezczelnie ukrywa koszty szczególnie w CHF i powinniśmy to im wytykać. Obrazując to bardziej, te 12,7 miesiecznie jest warte w dniu podpisania umowy ok. 2650 PLN.

Pamietajmy tez że w umowie kredytowej nie możemy sobie ustalić spreadu i może za pare lat spread z tych 4-5% obecnie zmieni się na 6-7% i trzeba bedzie płacic.