Marcinq

Niestety zawsze płacisz połowę odsetek, więc lepiej płacić połowę z 5% niż z 6%. Z tego co zrozumiałem z wyczytanego, banki będą mogły pożyczać tylko po stopie referencyjnej (albo wcale). A będą chciały bo referencyjna ma bardzo wysoką marżę. Główne pytanie więc czy połowa odsetek z dużego oprocentowania to lmniej niż całe odsetki z małego (np w CHF)...

No niezupełnie tak kolorowo. Stopa referencyjna jest znacznie wyższa od rynkowych WIBORów i obecnie wynosi aż 6,2%. Trochę można poczytać : http://www.bgk.com.pl/fundusze/rns/ Więc różnica między kredytem na zwykłej marży a tym zdzierstwem są spore. Pozdr

Czyli najwyraźniej dobrze się dowiadywałem. Dziękuję za pomoc!

Rozumiem, zastanawiam się jeszcze, czy można uzależnić ważność umowy notarialnej od faktu przelania pieniędzy za działkę na konto sprzedającego. Czyli, jeśli bank nie zapłaci, to umowa jest nieważna? Sprzedający się troche obawia...w sumie zrozumiałe.

Pierwszy raz podpisuję umowę notarialną, a ponieważ nie jestem ekspertem w tej dziedzinie, moje pytanie może się wydać dla nektórych zabawne. No ale. Za kilka dni mam podpisać umowę notarialną kupna działki budowlanej. Jakiś czas temu podpisałem umowę przedwstępną. Moje pytanie dotyczy treści takiej umowy. Czy jest ona standardowa, czy ustalana przez notariusza, czy może to tylko kwestia umowy między sprzedającymi-kupującymi? Zaznaczam, że kupuję na kredyt, więc jestem zainteresowany kilkoma zapisami (np. przesunięym terminem płatności i uzależnieniem ważności umowy od przelewu na konto kupującego).

Nie wiem skąd taki wniosek ale możesz się zdziwić. Rzeczywiście, wzrost stóp procentowych w jakimś kraju zwykle skutkuje napływem kapitału na ten rynek. A to prosta droga do wzmocnienia waluty (duży popyt na CHF, ograniczone środki > aprecjacja). Oczekiwałbym raczej wzrostu kursu przy takich założeniach.

Jeśli bierzesz w CHF, to rzeczywiście jest dobra propozycja, bo stopy w CHF będą szły w górę (to w miarę pewne). Jeśli w PLN, to w perspektywie długofalowej, mamy wejść do EUR, więc można z dużym prawdopodobieństwem stwierdzić, że stopy w PLN będą spadały (a to już ci się nie opłaca). W najbliższym okresie możliwe jest, że stopy pójdą lekko w górę, ale trend i tak będzie spadkowy. Kredyt się bierze na lata. No ale z drugiej stony zawsze można kredyt spłacić jakimś korzystniejszym w przyszłości.

O/N - overnigth, to stopy na najkrótszy z możliwych terminów zapadalności. Banki pożyczają sobie dziś, a oddają jutro (rano). Robią to na noc. Im pożyczki na rynku międzybankowym są krótsze, tym bardziej podatne na zmiany. W ciągu dnia O/N zmienia się wiele razy o duże wartości. Stawki takie jak 6M, czy 1Y są stabilniejsze. To znaczy, że biorąc wg np. 1M za miesiąc możesz zapłacić dużo więcej/mniej, a biorąc 1Y, w ciągu 1M nie zmieni się tak bardzo. No coś w tym stylu, trochę to skomplikowane. Obecniej lepiej brać 3M bo WIBOR3M = 4.03, a 6M = 4.2 i moim zdaniem taka różnica będzie długo. Proste. Musiałyby być jakieś silne informacje, ze za pół roku spadną mocno stopy NBP, a za kwartał nie. Tak bardzo nie spadają stopy. OK?

Nie czytasz co piszemy z woody'm. Liczy się jako średnia, ale jest to średnia ofert na rynku międzybankowym w danej chwili (o 11.00). A oferty są ustalane przez rynek. Popyt <> podaż. Ciągle piszesz o prognozie, ale nie zrozumiałeś. Nie chodzi o prognozę statystyczną, tylko o subiektywne odczucie dealera bankowego na temat wysokości stóp w przyszłości. Oczywiście, odczucie nie jest z kosmosu, tylko opiera się na danych makroekonomicznych oraz wartości pieniądza w czasie. Bierzesz obecne oprocentowanie (np. O/N, S/N) i liczysz zmiany wartości pieniądza w czasie (Future Value). Do tego dorzucasz zysk (jako wypadkową ryzya kontrachenta) i własne przemyślenia i masz stopę po jakiej oferujesz pieniądz innemu bankowi. Rozumiesz coś z tego mechanizmu? Tego nie ma w podręcznikach za wielu, bo niewielu ludzi nawet z uczelni to czai. Ograniczają się do regułki. Napewno znajdziesz sporo w publikacjach Reuters, bo to oni publikują te kwotowania. To bardzo ciekawy mechanizm. Poczytaj sobie, albo pogadaj z kimś, kto tym współkręci, to Ci to wytłumaczy na spokojnie.

quote="Rafal_G-ce"] Wiedziałem że tak będzie Wyborcza jest oczywiście beeeee Ale OK Znam dobrze definicję Wiboru. Pokaz mi w swojej definicji stwierdzenie że Wibor 3M lub jakikolwiek dłuższy ustala się na bazie prognoz Porozmawiaj na ten temat z jakimś dealerem bankowym albo ekonomistą jakiegoś banku to cie uświadomi. Cała decyzja o wysokości stóp leży po stronie banków i ich oceny sytuacji na rynku i rozwoju sytuacji w przyszłości. Jeśli sądzisz, że ziemniaki będą kosztowały 2 zł za 6M, to nie kupisz ich za 3zł i nie sprzedasz za tyle. Jak zaproponujesz na rynku, że sprzedasz je za 6M za 1,80 zł, to zwiększy się popyt i za tym cena... Ekonomia, podstawy ? Kojarzysz?

Kolego, ten cytat, dotyczy liczenia jakiejś stopy jako średnie 3 wiborów sześciomiesięcznych. Wyciełeś jakiś cytat z jakiegoś artykułu. Nie zrozumiałeś, co tam piszą najwyraźniej. Wibory są prognozami stóp procentowych na termin skorygowanymi o wartość pieniądza w czasie. Dealerzy na rynku międzybankowym oceniają jakie będzie oprocentowanie za np. 3M na podstawie aktualnych informacji z rynku (stóp procentowych NBP, inflacji, zmian w saldzie handlu zagr., kursów walut i miliona innych zmiennych). Na rynku kwotuje się w trybie ciągłym wysokości stóp procentowych (np Reuters, Bloomberg) na różne terminy. Wysokości te zmieniają się cały czas w ciągu dnia, w raz z kolejnymi transakcjami (pożytczkami międzybankowymi). Co chwile pojawiają się różne informacje z rynku, mniejsze lub większe zapotrzebowania na kapitał i to zmienia stopy nieustannie. Jak włączysz sobie np. TVN24, to zauważysz, że w ciągu dnia podaje się coraz to inne wysokości stóp. Wyciąga się z tego średnią (8 największych baków) o godzinie 11.00 każdego dnia w walucie stopy procentowej i to jest oficjana stawka na dzień. Rynek ustala WIBORy/BIDy, nie matematyka. Możesz mi wierzyć, pracuje w jednym z 3 największych banków-marketmakerów na rynku międzybankowym, mam to na codzień. Nie mów o czymś, czego nie znasz. Poprostu nie masz o tym zielonego pojęcia.[/img]

Niestety dawno i nieprawda. http://www.tf.pl/view.php?art=15799

Bzdura Wibor jest średnią z danego okresu. I tak, 9M jest średnią Wiborów z ostatnik 9 miesięcy, 6M z sześciu itd. To ze 1r jest większy od 3M oznacza poprostu ze stopy w Polsce spadają. widzę, że atmosfera się podkręca ale chyba raczej zmierza ku koncowemu wnioskowi, ze czy 6M czy 3M to RACZEJ bez znaczenia...czy tak mam rozumieć... Ma znaczenie. Po pierwsze im odleglejszy termin prognozy stopy (6M>3M) tym stopy są stabilniejsze. Stopy O/N mają bardzo dużą zmienność. Po drugie im odleglejszy termin tym wyższe oprocentowanie (tak jest w normalnej gospodarce, zakładając stałość stóp w długim okresie) i o tym mówią krzywe dochodowości. Raczej nie będzie sytuacji, że stopy w długim okresie będą mocno spadały, ale to już moja ocena subiektywna i można się z nią kłócić. Z twojego punktu widzenia interesuje cię głównie marża, dopiero na drugim miejscu stopa. Myśle, że w obecnej sytuacji zdecydowanie lepiej brać 3M, niż 6M.

Nie ma takiej definicji! A czy jest definicja na oblicznie ceny chleba za 3M? Wyskokość stóp procentowych jest określana na rynku międzybankowym pod wpływem cen transakcji kupna/sprzedaży kapitału miedzy bankami. Wysokości stóp wynikają z gry popytu i podaży. Te wskaźniki, które znajdują się różnych serwisach finansowych są oblicznae jako średnia kwotowań 10 (jeśli dobrze pamiętam) banków (marketmakerów) w danym dniu. Ich wysokośc wynika z prognoz i wartości pieniądza w czasie dealerów bankowych. Jeśli się nie orientujesz w temacie, nie wprowadzaj innych w błąd.

Bzdura Wibor jest średnią z danego okresu. I tak, 9M jest średnią Wiborów z ostatnik 9 miesięcy, 6M z sześciu itd. To ze 1r jest większy od 3M oznacza poprostu ze stopy w Polsce spadają. W kredycie długookresowym tak naprawdę nie ma znaczenia jaki bedzie Wibor. Nie jest to prawdą. Stopy procentowe O/N, T/N, S/N, 1M, 3M, 6M... itd oznaczają aktualny koszt kapitału na rynku miedzybankowym dla danego terminu zapadalności. Jest on średnią stóp procentowych 10 banków (jeśli dobrze pamiętam) oferowanych na międzybanku na dany termin. Czyli za ile banki sobie pożyczą jakiś pieniądz/kapitał na konkretny termin (na noc, na dzień następny, na spot, 1 miesiąc, 3 miesiące, 6 miesięcy itd). Ogólnie mówiąc im odleglejszy termin, tym wyższe oprocentowanie (ale nieliniowo).

Widziałem wpis do KW i jest współwłasność rodziców. Umowa darowizny jest notarialna. Chodzi mi tylko o spisanie umowy przedwstępnej. Umowę zasadniczą spiszę po wpisie do KW. Rozumiem, że w takim wypadku nie powinno być problemu?

Witam, jestem zainteresowany zakupem pewnej działki. Kilka dni temu małżeństwo - właściciele celem uniknicia opodakowania przepisali działkę na córkę. Spisali stosowny akt notarialny. Moje pytanie brzmi, czy mogę podpisać umowę przedwstępną z córką właścicieli, zanim pojawi się ona w Księgach Wieczystych? Czy tlko KW decydują o własności?