Marża banku 0,1 p.p. - jaka to szacunkowo kwota?

[d24]

Mam w marży kredytu hipotecznego ujęte ubezpieczenie domu. Jednak jeśli nie skorzystam z propozycji banku wówczas marża zostanie podniesiona o 0,1 punktu procentowego. Niestety w banku wiją się w każdą stronę aby mi nie podać wartości różnicy raty. Czy ktoś z Was na przykładzie załóżmy 400 tyś / 25 lat jest mi w stanie szacunkowo skalkulować jaka to mniej więcej kwota miesięcznie?

[Sativum]

27 zł i ponad 8 tys więcej przez okres kredytu - dla marzy 2 i 2,1 oraz 6,7 wibor

[Kaizen]

Mam w marży kredytu hipotecznego ujęte ubezpieczenie domu. Jednak jeśli nie skorzystam z propozycji banku wówczas marża zostanie podniesiona o 0,1 punktu procentowego. Niestety w banku wiją się w każdą stronę aby mi nie podać wartości różnicy raty. Czy ktoś z Was na przykładzie załóżmy 400 tyś / 25 lat jest mi w stanie szacunkowo skalkulować jaka to mniej więcej kwota miesięcznie?

 

Wrzuć w google "kalkulator kredytu hipotecznego" i przelicz sobie dla różnego oprocentowania.

[PLC_00]

Jeżeli chcesz znać dokładną wartość to podaj aktualne oprocentowanie kredytu , ewentualnie samą marże . Przeliczyłem że przy moim kredycie dla oprocentowania 8,09 wyszło by to to 26,64 zł na racie .

[gawel]

Mam w marży kredytu hipotecznego ujęte ubezpieczenie domu. Jednak jeśli nie skorzystam z propozycji banku wówczas marża zostanie podniesiona o 0,1 punktu procentowego. Niestety w banku wiją się w każdą stronę aby mi nie podać wartości różnicy raty. Czy ktoś z Was na przykładzie załóżmy 400 tyś / 25 lat jest mi w stanie szacunkowo skalkulować jaka to mniej więcej kwota miesięcznie?

 

400 000 x 0,1% = 400 zł rocznie /12 = 33 zł/ miesiąc

 

400 zł x 25 lat = 10 000 za całe 25 lat

[Kaizen]

400 000 x 0,1% = 400 zł rocznie /12 = 33 zł/ miesiąc

 

400 zł x 25 lat = 10 000 za całe 25 lat

 

Przy stałej racie nie jest tak prosto i różnica będzie inna dla 5%/5,1% a inna dla 10%/10,1%.

[gawel]

A kto napisał że ta rata jest stała i co to ma do rzeczy ? Raczej Nobla nie dostaniesz 0,1% będzie zawsze inne w zależności od zmiany podstawy z której jest liczone

[Kaizen]

A kto napisał że ta rata jest stała i co to ma do rzeczy ? Raczej Nobla nie dostaniesz 0,1% będzie zawsze inne w zależności od zmiany podstawy z której jest liczone

 

Znasz kogoś, kto ma kredyt z malejącą ratą (czyli co miesiąc spłaca tyle samo kapitału, a z każdą ratą mniej odsetek)? Ja nie.

 

I chodzi o to, że jak masz ten sam kredyt, na tę samą kwotę z marżą o 0,1pp wyższą, to to 0,1pp przełoży się na na różne kwoty w zależności od tego, do jakiej stopy bazowej tę marże dodajemy. Nie jest tak, że masz 400zł rocznie. Dziej się tak dlatego, że zmienia się "szybkość" spłacania kapitału - im wyższe oprocentowanie, tym wolniej spłacasz kapitał. Użyj kalkulatora kredytowego to się przekonasz.

Edytowane 20 Czerwca 2022 przez Kaizen

[gawel]

Znasz kogoś, kto ma kredyt z malejącą ratą (czyli co miesiąc spłaca tyle samo kapitału, a z każdą ratą mniej odsetek)? Ja nie.

 

I chodzi o to, że jak masz ten sam kredyt, na tę samą kwotę z marżą o 0,1pp wyższą, to to 0,1pp przełoży się na na różne kwoty w zależności od tego, do jakiej stopy bazowej tę marże dodajemy. Nie jest tak, że masz 400zł rocznie. Dziej się tak dlatego, że zmienia się "szybkość" spłacania kapitału - im wyższe oprocentowanie, tym wolniej spłacasz kapitał. Użyj kalkulatora kredytowego to się przekonasz.

 

Ja miałem kredyt ze stałą rata kapitałową i malejącą odsetkową. Ale to juz spłacony z 10 lat temu. Nie bawię się w Wernyhorę, oceniłem sytuację podobnie jak banki w momencie udzielenia kredytu dla konkretnego wiboru, owszem symulacje można robić ale tak na prawdę kredyt można ocenić i jego koszty po jego spłaceniu.

[Slawko123]

Znasz kogoś, kto ma kredyt z malejącą ratą (czyli co miesiąc spłaca tyle samo kapitału, a z każdą ratą mniej odsetek)? Ja nie.

 

 

Ja miałem. Teraz mam ze stałą.

Jaka jest różnica? Ano taka, ze niezależnie od sposobu spłaty czy rata malejąca, czy stała, odsetki są identyczne dla takiego samego kapitału przy obliczaniu odsetek za dany okres.

Natomiast różnica jest w szybkości spłaty kapitału i jego pomniejszania co wiąże się z ogólnie wyższym odsetkami zapłaconymi dla całego okresu kredytowania dla razy stałej.

 

Dzisiaj wybrałbym z ratą malejącą, tak jak za pierwszym razem. szybsza spłata, mniej odsetek.

Edytowane 20 Czerwca 2022 przez Slawko123

[gawel]

Ja miałem. Teraz mam ze stałą.

Jaka jest różnica? Ano taka, ze niezależnie od sposobu spłaty czy rata malejąca, czy stała, odsetki są identyczne dla takiego samego kapitału przy obliczaniu odsetek za dany okres.

Natomiast różnica jest w szybkości spłaty kapitału i jego pomniejszania co wiąże się z ogólnie wyższym odsetkami zapłaconymi dla całego okresu kredytowania dla razy stałej.

 

Dzisiaj wybrałbym z ratą malejącą, tak jak za pierwszym razem. szybsza spłata, mniej odsetek.

 

Ale rata wymagalna większa w pierwszych latach spłaty w dobie dużych podwyżek stóp to jest samobójstwo. Bezpieczniej jest wziąć maksymalny okres spłaty żeby mieć mniejszą ratę wymagalną i możliwą do spłaty nawet w przypadku podwojeniu lub potrojeniu stóp i po prostu nadpłacać uczciwie kredyt zwłaszcza w pierwszych 3-5 latach wtedy gdy rata zawiera najwięcej odsetek. Ostatni kredyt miałem 225 k /25l rata 1,3k spłaciłem w 7 lat i po problemie. Gdyby jednak coś poszło nie tak dałbym radę to spłacać zgodnie z harmonogramem. Zapłaciłem ok 37 k odsetek zgodnie z harmonogramem byłoby ok 190 k. Harmonogram jest dla banku a nie dla myślącej osoby.

 

Poza tym do rat malejących trzeba mieć o wiele większa zdolność kredytowa niż przy ratach równych obawiam się że obecnie łatwiej by było te pieniądze zaoszczędzić niż pożyczyć.

[Kaizen]

Nie bawię się w Wernyhorę, oceniłem sytuację podobnie jak banki w momencie udzielenia kredytu dla konkretnego wiboru,

 

To dla jakiego wiboru wyliczyłeś koledze tę konkretną kwotę?

400 zł x 25 lat = 10 000 za całe 25 lat

[gawel]

To dla jakiego wiboru wyliczyłeś koledze tę konkretną kwotę?

 

A co wibor ma tu do Reczy , chodziło mu o wycenę wysokości raty 0,1% marży . Jakie to ma znaczenie dla wiboru i odwrotnie ??????????????

[Kaizen]

A co wibor ma tu do Reczy , chodziło mu o wycenę wysokości raty 0,1% marży . Jakie to ma znaczenie dla wiboru i odwrotnie ??????????????

 

Tłumaczę od kilku postów. To dla mniej zdolnych - obrazkowo.

 

 

 

 

Jak widać ten 0,1pp przekłada się na różną kwotę miesięcznie zależnie od tego, czy porównujemy 8% z 8,1% czy 4% z 4,1%. Jest pewne, że stopy w czasie spłacania kredytu będą znacząco się zmieniały. Więc znaczenie ma WIBIOR i marża banku. Gdy ktoś pyta, ile złotówek zapłaci przy marży o 0,1pp wyższej bo zastanawia się, bardziej się opłaci kupować ubezpieczenie, czy podnieść marżę o 0,1pp nie można udzielić tak prostej odpowiedzi, jak dałeś.

 

Dobra, szkoda czasu na dyskusję jak ktoś jest tak zaimpregnowany na wiedzę. Wracasz do killfile.

[Sativum]

A co wibor ma tu do Reczy , chodziło mu o wycenę wysokości raty 0,1% marży . Jakie to ma znaczenie dla wiboru i odwrotnie ??????????????

 

Wyniki będą różne dla różnych wiborów - co do wysokości raty, jak i kwoty do spłaty.

 

Sprawdź sam:

https://www.kalbi.pl/kalkulator-kredytowy

[d7d]

Mam w marży kredytu hipotecznego ujęte ubezpieczenie domu. Jednak jeśli nie skorzystam z propozycji banku wówczas marża zostanie podniesiona o 0,1 punktu procentowego. Niestety w banku wiją się w każdą stronę aby mi nie podać wartości różnicy raty.

Czy ktoś z Was na przykładzie załóżmy 400 tyś / 25 lat jest mi w stanie szacunkowo skalkulować jaka to mniej więcej kwota miesięcznie?

 

Tłumaczę od kilku postów. To dla mniej zdolnych - obrazkowo.

 

 

 

 

Jak widać ten 0,1pp przekłada się na różną kwotę miesięcznie zależnie od tego, czy porównujemy 8% z 8,1% czy 4% z 4,1%. Jest pewne, że stopy w czasie spłacania kredytu będą znacząco się zmieniały. Więc znaczenie ma WIBIOR i marża banku.

Gdy ktoś pyta, ile złotówek zapłaci przy marży o 0,1pp wyższej bo zastanawia się, bardziej się opłaci kupować ubezpieczenie, czy podnieść marżę o 0,1pp nie można udzielić tak prostej odpowiedzi, jak dałeś.

 

Dobra, szkoda czasu na dyskusję jak ktoś jest tak zaimpregnowany na wiedzę. Wracasz do killfile.

 

@Kaizen

Po co dajesz przykłady z kredytem na 30 lat skoro @d24 pytał o wyliczenia dla 25 lat?

Jesteś "zaimpregnowany na wiedzę" i uznajesz tylko własna wiedzę a resztę kierujesz do killfile ?

 

PS Dla kwoty 400.000 zł z okresem spłaty 25 dla dla oprocentowania 8,0% vs. 8,1% różnica wynosi 26,58 zł/m-c.

Dla oprocentowania 4,0% vs. 4,1% różnica wynosi 22,15 zł / m-c.

Różnica między tymi dwoma kwotami wynosi 4,43 zł / m-c, rocznie 53,16 zł a przez 25 lat to "aż" 1.329,00 zł.

A @d24 pytał o szacunkową kalkulację...

 

Można jednak udzielić prostą odpowiedź - ok. 25 zł miesięcznie no chyba że ktoś jest lubi innych pouczać a sam nie potrafi sam dobrze policzyć.

BTW - nie zapytałeś jaką marże ma @d24

Obliczenia wykonałem dla rat stałych.

 

Posługiwałem się kalkulatorem podanym przez

Sprawdź sam:

https://www.kalbi.pl/kalkulator-kredytowy

Dziękuję !

Edytowane 21 Czerwca 2022 przez d7d